صندوق اضطراری ندارید؟این اشتباه ، به علاوه چهار نفر دیگر که ممکن است با پول خود انجام دهید.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
اشتباهات پول همیشه اتفاق می افتد - و اگر چند پشیمانی مالی از خود داشته باشید ، تنها نیستید.
در حقیقت ، یک مطالعه در سال 2019 توسط Finder. com نشان داد که تخمین زده می شود 126. 5 میلیون بزرگسال آمریکایی اعتراف کنند که حداقل یک بار در طول زندگی خود یک اشتباه پول انجام داده اند.
در حالی که اشتباهات پول به طور قابل ملاحظه ای ذهنی است - ممکن است از داشتن بدهی وام دانشجویی بسیار پشیمان شوید ، اما این مدرک برای شروع کار شما لازم بود - با این وجود تعداد معدودی از اشتباهات وجود دارد که متخصصان موافق هستند که می توانید به راحتی از آن جلوگیری کنید.
در اینجا پنج اشتباه پول مشترک و مراحل لازم برای جلوگیری از آنها وجود دارد.
1. نداشتن صندوق اضطراری
اگر سال 2020 در مورد امور مالی خود چیزی به ما آموخت ، اهمیت داشتن صندوق اضطراری در هنگام بروز حوادث غیر منتظره مانند از دست دادن شغل یا صورتحساب پزشکی غیرمترقبه است.
هنگامی که هیچ مجموعه پول نقد اضافی را کنار نمی گذارید ، مجبور می شوید از روش های گران قیمت برای تأمین مالی زندگی خود استفاده کنید. این می تواند شامل بازپرداخت بدهی کارت اعتباری با بهره بالا ، گرفتن پیش پرداخت نقدی یا تکیه بر وام های روزمره باشد. لسلی تین ، وکیل بدهی در گروه حقوقی تین می گوید ، دسترسی به بسیاری از این گزینه های تأمین مالی نیز به چه نوع امتیاز اعتباری شما گره خورده است. نمره اعتباری شما به وام دهندگان کمک می کند تا تصمیم بگیرند که چقدر اعتبار به شما می دهند و چه نرخ بهره را برای شما شارژ می کنند. اگر نمره کم دارید ، ممکن است بهترین نرخ را بدست آورید.
اگر تازه شروع به ایجاد صندوق اضطراری کرده اید ، تین پیشنهاد می کند که کوچک را شروع کنید.
او می گوید: "حتی صرفه جویی در مبلغ کمی مانند 25 دلار در هفته ، در پایان سال 1300 دلار خواهد بود."سایر مشاوران مالی توصیه می کنند از هرگونه بادگیر مالی مانند چک محرک و/یا بازپرداخت مالیات استفاده کنید تا در صورت نیازهای اساسی خود ، صندوق اضطراری خود را شروع کنید.
دانیل هریسون ، CFP مستقر در میسوری در برنامه ریزی مالی هریسون می گوید: "حتی یک کوسن 1000 دلاری می تواند استرس قابل توجهی از شانه های شما داشته باشد."
همه مشاوران مالی در مورد اینکه اگر بدهی با سود بالا را دست و پنجه نرم می کنید و سعی در صرفه جویی در صندوق اضطراری دارید ، موافقت نمی کنند. برخی از کارشناسان استدلال می کنند که ایجاد صندوق اضطراری قبل از پرداخت بدهی کارت اعتباری شما مشاوره بدی است ، در حالی که برخی دیگر توصیه می کنند قبل از ردیابی سریع بدهی خود ، پس انداز اضطراری خود را اولویت بندی کنید.
ویلسون مسکادین ، مربی مالی و بنیانگذار پول Speakeasy می گوید: "بسیاری از افراد بدهی مصرف کننده را بدبخت می کنند و از داشتن کاملاً بدون بدهی انگیزه می گیرند.""در حالی که این یک هدف خارق العاده و ارزشمند است ، اما نباید به هزینه آماده شدن برای اضطراری باشد. آنها اساساً شرط می بندند که در دوره زمانی که برای پرداخت آن بدهی انجام می شود ، اضطراری مالی نخواهند داشت.
حسابهای پس انداز با بازده بالا علاقه بیشتری به شما نسبت به پس انداز سنتی کسب می کنند و بهترین آنها هیچ هزینه یا حداقل تعادل ندارند. به عنوان مثال ، Marcus by Goldman Sachs با بازده آنلاین ، رتبه بندی Select را به عنوان یکی از بهترین ها تبدیل کرد زیرا هیچ هزینه ای و دسترسی آسان به موبایل ارائه نمی دهد.
2. پرداخت بدهی اشتباه ابتدا
اگر وام دانشجویی و پرداخت ماشین و بدهی کارت اعتباری و وام دارید ، می توان دانست که ابتدا باید با چه چیزی مقابله کنید. اما مشاوران مالی هشدار می دهند که شما باید مراقب باشید که کدام تعادل را در اولویت پرداخت هزینه قرار دهید.
کلی ولچ ، CFP مستقر در پنسیلوانیا در ژیرارد ، یک بخش ثروتمندترین ثروت می گوید: "من می دانم که بسیاری از افراد به جای حمله به وام های دانشجویی یا اتومبیل خود که اغلب نرخ بهره بسیار بالاتری دارند ، می گوید:" بسیاری از افراد با نرخ 3 ٪ هزینه های اضافی پرداخت می کنند. "واد
هنگام کار بر روی برنامه بازپرداخت بدهی ، با نوشتن تمام مانده های خود و نرخ بهره مربوطه شروع کنید. Welch توصیه می کند ابتدا با بالاترین بدهی نرخ بهره خود ، مانند کارت های اعتباری ، سپس حرکت به بدهی با نرخ پایین ، مانند وام ها را انجام دهید.
برنتون هریسون ، یک مشاور مالی مستقر در تنسی در گروه مالی هندرسون ، به انتخاب می گوید: "من مشتریان خود را تشویق می کنم تا بدهی [کارت اعتباری] را با احساس فوریت درمان کنند ، در بعضی مواقع حتی مکث کمک های بازنشستگی را تا زمانی که نتوانند تعادل خود را تحت کنترل خود قرار دهند."واد"پرداخت آنها نه تنها نمره اعتباری شما را بهبود می بخشد ، بلکه اتاق را نیز در بودجه شما آزاد می کند تا بیشتر به پس انداز و سرمایه گذاری کمک کند."
تین اظهار داشت: پرداخت بدهی با بهره بالا نیز به شما کمک می کند تا از روش های بیشتری صرفه جویی کنید. او می گوید: "صرفه جویی در هزینه در هنگام پرداخت هزینه بیشتر در مورد بدهی نسبت به صرفه جویی در هر ماه غیرممکن است."
کارتهای اعتباری انتقال تعادل دوره های صفر و صفر مقدماتی را ارائه می دهند به طوری که ضمن جلوگیری از جلب علاقه اضافی ، زمان بیشتری برای پرداخت مانده کارت اعتباری خود دارید. کارت پلاتین ویزای بانکی ایالات متحده با 18 چرخه صورتحساب بدون علاقه به نقل و انتقالات تعادل و خریدها (پس از 18. 24 ٪ - 28. 24 ٪ متغیر APR ؛ مانده ها باید ظرف 60 روز از افتتاح حساب منتقل شوند) ، به علاوه هیچ هزینه سالانه.
3. از دست دادن مشارکتهای تطبیق کارفرمایان
به گفته مشاوران در امونی ، این یک اشتباه پول مشترک است که آنها افراد جوان را می بینند.
اگر کارفرمای شما یک برنامه مسابقه 401 (k) ارائه می دهد ، باید اطمینان حاصل کنید که حداقل تا آن نقطه مشارکت داشته باشید تا بتوانید از مزایای کامل استفاده کنید. حساب های پس انداز بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان همچنین مزایای مالیاتی را برای کمک به شما در تأمین اعتبار بازنشستگی خود با داشتن کمک های پیش از مالیات از هر چک دریافت می کند.
ولچ می گوید: "با مشارکت ، شما اساساً آن پول رایگان را روی میز می گذارید.""هر سهم کمی کمک می کند و هرچه زودتر در زندگی شروع کنید ، بهتر خواهید بود."
در صورت امکان باید سهم بیشتری را نیز در نظر بگیرید. اغلب اوقات ، مردم ممکن است فکر کنند که پس از رسیدن به 100 ٪ از مسابقه شرکت خود ، حداکثر برنامه خود را برای برنامه 401 (k) قرار می دهند. اندرسون به SELECT می گوید: "اما حداکثر سهم واقعی برای هر فرد 19،500 دلار در سال و 6500 دلار اضافی در سال در کمک های دریافتی برای افراد 50 ساله و بالاتر است."
4- عدم نظارت بر اعتبار یا سرویس هشدار تنظیم شده است
شوالیچ می گوید: "امروز به همان راحتی آسان است که همیشه کسی بوده است که به طور کلاهبرداری چیزی را در حساب های شما شارژ کند ، یک حساب را به نام خود باز کند یا هویت خود را به سرقت ببرد."
در حالی که انجماد اعتبار شما می تواند از شما محافظت کند ، ساده ترین راه برای دستیابی به هرگونه فعالیت کلاهبرداری در نام شما ، ثبت نام در یک سرویس نظارت بر اعتبار است که کار را برای شما انجام می دهد و بلافاصله شما را از هرگونه خطر احتمالی هشدار می دهد.
شوالیچ می گوید ، یک دسته از منابع نظارت بر اعتبار رایگان در آنجا وجود دارد ، بنابراین این یک فرد بدون فکر است.
انتخاب برترین خدمات نظارت بر اعتبار و خدمات حفاظت از سرقت هویت برتر را رتبه بندی کرد. CreditWise® از Capital One به‌عنوان بهترین سرویس رایگان کلی برای نظارت بر اعتبار رتبه‌بندی می‌شود، زیرا اسکن وب تاریک و ردیابی شماره امنیت اجتماعی، به‌علاوه یک ابزار شبیه‌ساز امتیاز اعتباری را ارائه می‌دهد. IdentityForce® به عنوان بهترین خدمات کلی سرقت هویت برای ارائه گسترده ترین ویژگی های امنیتی که اطلاعات شما را در تاریک وب، سوابق دادگاه و رسانه های اجتماعی نظارت می کند، رتبه بندی شده است.
5. اجازه دادن به "خزش سبک زندگی" رخ دهد
وقتی درآمد شما افزایش می‌یابد، تعجب آور نیست که بیشتر از گذشته به ولخرجی می‌پردازید، به نام «خزش سبک زندگی».
به جای خرید چیزهای جدید گران قیمت در صورت توانایی مالی، آن پول اضافی را بگیرید و ابتدا اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدت خود را اولویت بندی کنید. هریسون می‌گوید: «اگر هرگز پول را تجربه نکرده‌اید، خیلی ساده‌تر است که بدانید چه چیزی را از دست داده‌اید.
جو لوم، یک CFP مستقر در کالیفرنیا و مشاور ثروت در Intersect Capital، نام دیگری برای آن دارد: "رانش سبک زندگی".
لوم می‌گوید: "همه ما قبلاً این منطق را شنیده‌ایم: "من اکنون پول بیشتری به دست می‌آورم، بنابراین می‌توانم آن را بپردازم. من برای این افزایش حقوق سخت کار کردم، لیاقتش را دارم.""در حالی که جشن گرفتن نقاط عطف می تواند یک حلقه بازخورد مثبت ایجاد کند تا به شما کمک کند به اهداف بلندمدت خود برسید، این تفکر می تواند منجر به خرج کردن بیش از حد درآمدهای بادآورده جدید شود."
مطمئن شوید که برای هر گونه افزایش حقوق یا پاداش، مانند پرداخت بدهی یا افزایش پس انداز خود، برنامه ای دارید. هریسون می‌افزاید: «پس از هر چیز اضافی می‌توان برای بهبود استاندارد زندگی‌تان استفاده کرد.
لوم می گوید: «مهمتر از همه، داشتن یک برنامه به شما دلیلی برای «نه» گفتن می دهد تا در آینده به چیزی «بله» بگویید.
اگر به شما کمک می‌کند از «خزش سبک زندگی» اجتناب کنید، هریسون همچنین پیشنهاد می‌کند از رسانه‌های اجتماعی که در آن افراد تمایل دارند دائماً خود را با دیگران مقایسه کنند کنار بروید.
هریسون می‌گوید: «وقتی خودمان را با تصاویری از زندگی «بهترین» دیگران بمباران می‌کنیم، سخت است که آرزوی بیشتر نداشته باشیم. بدانید که صرف هزینه بیشتر برای محصولات مصرفی در دراز مدت شما را خوشحال تر نمی کند. در عوض، روی ارتباطات اجتماعی، تجارب و در صورت امکان، تمرکز کنید.
اطلاعات مربوط به Marcus by Goldman Sachs High Yield Savings آنلاین به طور مستقل توسط Select جمع آوری شده است و قبل از انتشار توسط بانک ها بررسی یا ارائه نشده است. بانک گلدمن ساکس ایالات متحده یکی از اعضای FDIC است.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد IdentityForce®، از وب سایت آنها دیدن کنید یا با شماره 855-979-1118 تماس بگیرید.
نکته تحریریه: نظرات، تحلیل‌ها، بررسی‌ها یا توصیه‌های بیان شده در این مقاله تنها مربوط به هیئت تحریریه منتخب است و توسط هیچ شخص ثالثی بررسی، تأیید یا تأیید نشده است.
