مهمترین روندها در صنعت خدمات مالی چیست؟

سازمان های شرکت های صنعت مالی و IT که راه حل هایی را برای این بخش ارائه می دهند ، رشد یکدیگر را هدایت می کنند. نیاز به افزایش رقابت یک شرکت معین ، مستلزم اجرای سیستم ها و ابزارهای جدیدتر و جدیدتر است. جالب ترین روندها در صنعت خدمات مالی را کشف کنید.

چالش های صنعت بانکداری و مالی مدرن

شرکت های صنعت مالی با مشکلات زیادی روبرو هستند. فقط کار با نرم افزار لازم برای ارائه خدمات مالی مدرن نیاز به بودجه کافی و یک تیم با تجربه دارد. بزرگترین چالش هایی که بانک ها و سایر سازمان های مالی با آن روبرو هستند عبارتند از:

• ارائه خدمات به مشتری با کیفیت بالا. رقابت بین شرکت ها در بخش مالی در حال رشد است ، به همین دلیل شرکت های بیشتر و بیشتر در حال کشف فن آوری های جدید و معرفی راه حل های پیشرفته هستند که استفاده از خدمات مالی مدرن را برای مشتریان آسان تر می کند.
• تضمین ایمنی برای مشتریان و کارمندان. توسعه تجزیه و تحلیل مبتنی بر هوش مصنوعی اجازه می دهد تا سیستم ها به طور مؤثرتری برای فعالیت های مشکوک کنترل شوند. هکرها همچنین مهارت های جدیدی کسب می کنند و ایجاد راه حل ها و تکنیک های جدید برای جلوگیری از جرایم سایبری ضروری هستند.
• اجرای فن آوری های جدید. تحول دیجیتالی تجارت نه تنها زمان بلکه بودجه و بلوغ مناسب یک سازمان را نیز نیاز دارد. اجرای راه حل های جدید شامل کار فشرده بسیاری از تیم ها است و باید با دقت برنامه ریزی شود.
• رعایت مقررات. رعایت مقررات مربوط به ارائه خدمات و پردازش داده ها به یکی از مهمترین چالش ها برای بخش مالی تبدیل شده است. تعداد فزاینده ای از مقررات وجود دارد که بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر شرکت های مالی باید با آنها مطابقت داشته باشند. انطباق می تواند فشار قابل توجهی در منابع ایجاد کند و اغلب به توانایی ارتباط داده ها از منابع مختلف بستگی دارد.

توسعه زیرساخت IT یک شرکت باعث افزایش انعطاف پذیری در تجارت می شود و به کارکنان این امکان را می دهد تا به طور مؤثرتری به تغییرات بازار و نیازهای مشتری پاسخ دهند. ایجاد یک وب سایت با کیفیت بالا یا به روزرسانی قدیمی یک گام مهم در تحول دیجیتالی یک شرکت است. قبل از شروع با یک صفحه وب جدید یا استفاده از تغییرات موجود در موجود ، ارزش تجزیه و تحلیل روندهای فعلی و آینده را دارد که می تواند مورد استفاده قرار گیرد.

روند صنعت خدمات مالی در سال 2022

صنعت مالی نه تنها به بانکها بلکه به سازمان های سرمایه گذاری یا شرکت های فناوری اطلاعات نیز اشاره دارد. این بدان معنی است که بسیاری از مدلهای مختلف تجاری ، انواع محصولات و خدمات و رویکرد متفاوتی برای مشتریان. برای ایستادگی از این رقابت ، مارک ها باید از فناوری های برش استفاده کنند. کدام یک از این موارد را می توان بزرگترین روند در بخش خدمات مالی امروز دانست؟

1. رباتهای ارتباطی مشتری

استفاده از روشهای مدرن ارتباطی با مشتریان امروزه یک روند مهم است. راه حل های مورد استفاده شامل chatbots (هر دو ساده و پیشرفته) ، ربات های صوتی مبتنی بر هوش مصنوعی ، دستیاران مجازی و چت های زنده است. تمام این راه حل ها نه تنها با کاهش در دسترس بودن مشتری با کاهش بار در مراکز تماس بلکه با ارائه کمک های حرفه ای در طول شبانه روزی انجام می شود.

یک شرکت می تواند chatbot خاص خود را طراحی کند یا وب سایت خود را با یکی از خدمات موجود در بازار (از ارائه دهندگان مانند Tars ، Haptik یا Growthbotics) ادغام کند. رباتها و چت های زنده فقط راحتی برای مشتریان ، بهبود تجربه آنها ، بلکه راه حلی برای کمک به یک شرکت برای کاهش هزینه های خدمات مشتری نیستند. اتوماسیون به روبات ها اجازه می دهد تا برخی از کارهایی را که قبلاً توسط کارمندان زنده شرکتهای خدمات مالی انجام شده بود ، به عهده بگیرند. روبات ها (از جمله صدای صوتی) می توانند احراز هویت و نظرسنجی مشتری را انجام دهند ، به سؤالات کاربر پاسخ دهند ، برخی از مشکلات آنها را حل کنند و حتی بفروشند. چنین راه حلهایی کاملاً جایگزین تماس با نماینده شرکت زنده نمی شوند ، اما آنها به طور مؤثر تیم شما را تسکین می دهند.

2. تبادل داده ها بین ارائه دهندگان خدمات

نیاز به تبادل اطلاعات با سایر بانک ها توسط دستورالعمل PSD2 تنظیم می شود. بانکداری باز خدمات مالی است که مبتنی بر بانکهایی است که به اشخاص ثالث (TPP) اطلاعات مربوط به حساب های مشتریان خود را ارائه می دهند. این یک روند جدید در بانکداری است که مستقیماً ناشی از قوانین فعلی است.

مشتریان بانکهای مختلف به طور معمول از چندین برنامه استفاده می کنند. باز کردن بانکداری امکان مشاهده حساب های بانکی مختلف ، و همچنین وام (از جمله وام ها) و کارت های اعتباری را در یک مکان ، با استفاده از درخواست یکی از بانک ها و حتی مدیریت این محصولات (به عنوان مثال ، انتقال سفارش از همه حساب ها) امکان پذیر می کند. واداجرای خدمات از این گروه ، تجربه مشتری را بهبود می بخشد ، وفاداری مشتری را افزایش می دهد و استفاده از محصولات خود را برای مشتریان آسان می کند.

3. روشهای جدید پرداخت موبایل

مشتریان تا آنجا که ممکن است گزینه های زیادی برای انتقال وجوه و پرداخت هزینه خدمات داده شده می خواهند. گزینه پرداخت کیف پول الکترونیکی محبوب تر می شود ، بنابراین شرکت ها به طور فزاینده ای تصمیم می گیرند این روش را در نرم افزار خود ادغام کنند. کاربر این نوع برنامه فقط باید حساب خود را بالا ببرد و پرداخت کند و گیرنده بلافاصله وجوه را دریافت می کند. این بدان معناست که شرکت هایی که راه حل های fintech ایجاد می کنند باید امکان برقراری ارتباط بین برنامه های کاربردی خود و کیف پول الکترونیکی را تضمین کنند و همچنین ابزارهای خاص خود را از این نوع توسعه دهند.

برنامه های جدیدتر پرداخت تلفن همراه ، مانند Google Pay و Apple Pay ، که به طور مشابه با کیف های الکترونیکی کار می کنند ، در حال پیشرفت هستند. شرکت های FinTech در حال ساخت چنین راه حل هایی هستند و آنها را به کارکردهای مختلفی مجهز می کنند تا کاربران به مدیریت بهتر بودجه خود کمک کنند.

Blik نوعی پرداخت فوری است که در لهستان در دسترس و بسیار محبوب است اما به احتمال زیاد به زودی در خارج از کشور ظاهر می شود. هیچ ورود به وب سایت بانک لازم نیست. مشتری کد پرداخت یک بار خود را با یک کلیک بر روی برنامه تلفن همراه تولید می کند. وجوه بلافاصله در حساب فروشنده ظاهر می شود. به این ترتیب ، می توانید هزینه خرید در فروشگاه های لوازم التحریر و مکانهای بازار را بپردازید و همچنین فوراً وجوه را به افراد دیگر منتقل کنید (مستقیماً به حساب آنها یا به صورت نقدی ، که می توان با استفاده از کد از دستگاه خودپرداز خارج شد).

4- نشانه گذاری دارایی

نشانه گذاری دارایی ها با هدف فعال کردن معاملات همسالان بدون واسطه انجام می شود. اصطلاح نشانه گذاری به تبدیل دارایی های فیزیکی و غیر جسمی به نشانه های دیجیتال با استفاده از فناوری blockchain اشاره دارد. دارایی های مختلفی را می توان در معرض این فرایند قرار داد - شایع ترین سهام در شرکت ها ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات ، فلزات گرانبها و آثار هنری است.

به طور کلی نشانه گذاری و blockchain ، هم خطرات و هم فرصت ها را درگیر می کند. سازمان ها به دلایل مختلف تصمیم به انجام این کار می گیرند. پس از نشانه گذاری ، ارزش دارایی ها را می توان به چندین سهام تقسیم کرد و آنها را با سرمایه محدود در دسترس سرمایه گذاران قرار داد. این امر به کسانی که بودجه محدود دارند اجازه می دهد تا وارد بازار سرمایه گذاری شوند و وجوه مورد نیاز برای رشد سریع تجارت را افزایش دهند.

نشانه گذاری دارایی ها باعث می شود تجارت آنها آسانتر شود و اجازه می دهد تا یک سرمایه گذاری معین در دسترس تعداد نامحدودی از سرمایه گذاران بالقوه قرار گیرد و مرزهای جغرافیایی را از بین ببرد. توکن ها را می توان به راحتی از هر نقطه در سطح جهان با ثبت نام روی سکویی که به این منظور خدمت می کند خریداری کرد.

5. تجزیه و تحلیل مبتنی بر هوش مصنوعی

انواع مختلفی از تکنیک های تحلیلی در دنیای تجارت استفاده می شود. در شرکت های مالی و بانکی، تجزیه و تحلیل به طرق مختلف مورد استفاده قرار می گیرد. یکی از مهمترین کاربردها سیستم های امنیت سایبری است. راه حل های مبتنی بر هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی قادر به تشخیص الگوها و شناسایی انحرافات از آنها (رفتار غیرمعمول کاربران سیستم یا تراکنش های مشکوک) هستند. این نوع نرم افزار می تواند نقض های امنیتی سیستم، تلاش های فیشینگ، کلاهبرداری های مالی و غیره را شناسایی کند.

تجزیه و تحلیل داده‌ها توسط سیستم‌های هوش مصنوعی همچنین امکان ایجاد گزارش‌های دقیق بر اساس داده‌های بزرگ را فراهم می‌کند - مقادیر غیرقابل تصوری از داده‌های ساختاریافته، بدون ساختار و نیمه‌ساختار یافته، که تفسیر آن‌ها با ابزارهای کمتر پیشرفته قابل رسیدگی نیست. به این ترتیب، می توانید گزارش های جذابی برای ارائه به مشتریان خود ایجاد کنید و توصیه های ارزشمندی را به دست آورید که به افزایش کارایی و کاهش هزینه ها در یک شرکت معین کمک می کند.

6. شخصی سازی تجربه مشتری

شخصی‌سازی محتوا بر اساس داده‌های تاریخی و لحظه‌ای تأثیر مثبتی بر تجربه کاربر دارد. با تطبیق پیام های نمایش داده شده بر اساس نیازها و انتظارات آنها، آنها احساس می کنند که توسط برند بهتر درک می شوند، که پیوند و وفاداری قوی تری ایجاد می کند. همچنین تقویت اثر کمپین های بازاریابی را ممکن می سازد.

با این حال، محتوا تنها عنصری نیست که می تواند مطابق انتظارات کاربران از محصولات خدمات مالی تنظیم شود. به لطف تجزیه و تحلیل رفتاری (تجزیه و تحلیل فعالیت کاربر و ترجیحات)، توصیه پیشنهادات با دقت بیشتر احتمال خرید را افزایش می دهد. چنین تبلیغاتی دومین مزیت مهم را نیز دارد، کاهش احتمال ایجاد برداشت های منفی با نمایش پیشنهادهایی که با انتظارات مشتری بالقوه مطابقت ندارد. یک نمونه از شخصی‌سازی همچنین می‌تواند پیاده‌سازی راه‌حلی باشد که توصیه‌های مالی را به کاربران بر اساس سابقه حسابشان (هزینه‌ها، دریافت‌ها، تراکنش‌های داخلی) فرموله می‌کند. مشاوره سرمایه گذاری یا مدیریت هزینه می تواند پس از ورود به وب سایت بانک برای مشتری قابل مشاهده باشد. این اقدامات از سرگردانی، افزایش وفاداری مشتری به یک شرکت معین و ایجاد انگیزه بهتر در آنها برای خرید جلوگیری می کند.

7. اتوماسیون

اتوماسیون شامل به عهده گرفتن برخی از وظایف دستی یا تکراری توسط روبات ها و سیستم ها است. به لطف این روش، کارمندان زنده می توانند روی کارهایی تمرکز کنند که نیاز به خلاقیت و هوش انسانی دارند. یک مزیت اضافی کاهش تعداد اشتباهات است.

اتوماسیون در حال حاضر به طور گسترده در بازاریابی در صنایع مختلف (از طریق سیستم های پستی ، رسانه های اجتماعی و سایر کانال های ارتباطی) مورد استفاده قرار می گیرد ، اما این راه حل کاربردهای بیشتری دارد. فرآیند تأیید سند می تواند خودکار باشد. این امر به میزان قابل توجهی تصویب برنامه های وام یا پرداخت جبران خسارت را سرعت می بخشد. همچنین می توان از نرم افزار مدرن برای مدیریت بهتر بودجه و برنامه ریزی خودکار پرداخت استفاده کرد.

آینده بازارهای مالی

برخی از فن آوری های ذکر شده در بالا بدون شک تأثیر عمده ای بر آینده صنعت مالی خواهد گذاشت. اینها مدتی است که در بازار خدمات مالی فعالیت می کنند و محبوبیت آنها با گذشت زمان در حال افزایش است ، در حالی که شرکت ها فقط دیگران را اجرا می کنند. بدون شک ، یادگیری ماشین برای شرکت هایی با بودجه های مختلف در دسترس تر می شود. با تشکر از این فناوری ، بانکها (و نه تنها) می توانند تجربیات و توصیه های شخصی را به مشتریان بالقوه ارائه دهند - نه تنها پیشنهاد بلکه در مورد مدیریت امور مالی آنها نیز مشاوره می کنند. با تشکر از تجزیه و تحلیل پیشرفته ، برنامه ها و وب سایت های بانک ها دیگر فقط ابزاری برای سفارش معاملات نیستند بلکه یک مراکز کاربردی برای مدیریت بودجه خانوار یا شرکت هستند.

blockchain روشی است که بیشتر شرکت هایی که با فناوری پیشرفته کار می کنند ، روی آن تمرکز می کنند. از آنجا که این مفهوم کاملاً پیچیده است ، و بیشتر کشورهای جهان هنوز قوانینی مربوط به تنظیم استفاده از blockchain در تجارت را ندارند ، این یک فناوری پرخطر است. با این حال ، بدون شک ، این پتانسیل عالی دارد و در آینده توسط شرکت های مالی توسعه خواهد یافت.

در آینده همچنین می توانیم انتظار استفاده از اینترنت اشیاء ، وسایل شخصی و سنسورها (به عنوان مثال در اتومبیل ، خانه ، دفاتر و کارخانه ها) را در صنعت مالی داشته باشیم. از داده های جمع آوری شده می توان از جمله سایر برنامه ها در بازار بیمه استفاده کرد تا در مورد پرداخت جبران خسارت به روشی کارآمدتر و عادلانه تر تصمیم بگیرد. این بدون شک باعث کاهش ناامیدی مشتری در این صنعت و افزایش شفافیت بین آنها و ارائه دهندگان خدمات می شود.

در دسترس بودن خدمات مالی تلفن همراه نیز احتمالا در سال های آینده افزایش خواهد یافت. این امر ناشی از گسترش زیرساخت شبکه 5G خواهد بود (این فرآیند قبلاً آغاز شده است). نتیجه چنین اقدامی از سوی ارائه دهندگان خدمات اینترنتی و مخابراتی، امکان استفاده از خدمات بانکی و مالی بدون تأخیر و در هر مکان با استفاده از دستگاه‌های مختلف تلفن همراه سازگار با فناوری 5G (مانند ساعت‌های هوشمند، تلفن‌های هوشمند) خواهد بود.

روندهای صنعت خدمات مالی در سال 2022 - خلاصه

برخی از این فناوری های مدرن را می توان در هنگام توسعه یک وب سایت استفاده کرد. تیم ما می تواند یک وب سایت برای یک شرکت خدمات مالی طراحی کند که به طور موثر مقادیر زیادی از داده های به روز رسانی خودکار را در قالب نمودارها و جداول نمایش دهد. همچنین می توانیم صفحه وب را به ابزارهای تحلیلی قدرتمند مجهز کنیم. علاوه بر این، ما می توانیم ماشین حساب های مالی مفیدی برای مشتریان شما ایجاد کنیم، برنامه های وفاداری را پیاده سازی کنیم و وب سایت شما را با ابزارهایی که روزانه استفاده می کنید یکپارچه کنیم.