طرح رییس جمهور در مورد هزینه های ناخواسته و شیوه های قیمت گذاری مرتبط

پرزیدنت بایدن ماه گذشته در جلسه شورای رقابت کاخ سفید از همه سازمان ها خواست تا هزینه های پنهان و هزینه ها و افزودنی ها را برای همه چیز از خدمات بانکی گرفته تا قبوض کابل و اینترنت گرفته تا بلیط های هواپیمایی و کنسرت کاهش دهند یا از بین ببرند.

این به اصطلاح" هزینه های ناخواسته " فقط تحریک کننده نیستند – می توانند رقابت بازار را تضعیف کنند و هزینه های مصرف کنندگان و کسب و کار را افزایش دهند و سخت ترین ضربه را به امریکایی ها وارد کنند.

امروز اداره حمایت مالی مصرف کننده اقدامات جدیدی را برای از بین بردن موثر میلیاردها هزینه بانکی انجام داد – بر اساس سایر اقدامات دولت بایدن-هریس که در حال حاضر میلیاردها دلار صرفه جویی در مصرف کنندگان است.

به مناسبت اعلام امروز, این وبلاگ زمینه در چه هزینه های ناخواسته هستند فراهم می کند, چرا یک نگرانی هستند, و چه دولت بایدن هریس در حال انجام است برای رسیدگی به.

تعریف هزینه های "ناخواسته"

هیچ مشکلی با یک شرکت شارژ معقول افزودنی هزینه برای محصولات یا خدمات اضافی وجود دارد. در منافع سفارشی سازی, شرکت باید رایگان به اتهام بیشتر به اضافه کردن قارچ به پیتزا خود را و یا به شما ارتقا به یک اتاق هتل با منظره اقیانوس. با این حال, در سال های اخیر ما شاهد گسترش "هزینه های ناخواسته" – یک دسته از هزینه های که در خدمت یک هدف متفاوت. این هزینه ها را می توان به عنوان هزینه هایی تعریف کرد که یا برای سردرگمی یا فریب مصرف کنندگان یا استفاده از قفل یا سایر اشکال قدرت بازار موقعیتی طراحی شده اند. [1]

تحقیقات علمی و تجربه نمایندگی نشان می دهد هزینه های زیر و شیوه های هزینه در این دسته قرار می گیرند:

• هزینه های اجباری که اغلب قیمت کامل را پنهان می کنند. برخی از فروشندگان قیمت پایینی را منتشر می کنند و سپس بعدا در "پایان" روند خرید یا زمانی که مصرف کننده سعی در خاتمه خدمات دارد هزینه های اجباری را اضافه می کنند. همانطور که تحقیقات نشان می دهد, با پنهان کردن قیمت کامل, این عمل می تواند مصرف کنندگان را به پرداخت هزینه بیشتر از موارد دیگر سوق دهد, و همچنین مقایسه فروشگاه را برای مصرف کنندگان دشوار می کند. به عنوان مثال "هزینه خدمات" اضافه شده به هزینه بلیط یک کنسرت یا رویداد ورزشی است.
• هزینه های شگفت انگیز که مصرف کنندگان پس از خرید یاد می گیرند. هزینه های شگفت انگیزی که مصرف کنندگان انتظار ندارند – و ممکن است اجباری نباشد – به همین ترتیب مقایسه فروشگاه را دشوار می کند و می تواند امور مالی خانوار را سنگین کند. صورتحساب بیمارستان تعجب از خارج از شبکه پزشکان در بیمارستان در شبکه و هواپیمایی" هزینه صندلی خانواده " نمونه برجسته هستند.
• هزینه های استثماری یا درنده. هزینه های بیش از حد که مصرف کنندگان را هدف قرار می دهند که گزینه های جایگزین محدودی دارند – زیرا در یک محصول یا خدمات قفل شده اند یا در غیر این صورت از لحاظ اقتصادی ضعیف هستند – نیز می توانند بار مالی را تحمیل کنند. همانطور که سی اف پی بی توضیح می دهد, نشانه ای از هزینه های استثماری این است که "به مراتب بیش از هزینه حاشیه ای خدماتی است که ادعا می کنند پوشش می دهند."هزینه های اضافه برداشت بانک, که تا حد زیادی هزینه بانک اعتباری تجاوز, و تعجب "هزینه های ختم" نمونه های پیشرو.
• هزینه های جعلی. برخی از هزینه ها شامل کلاهبرداری کامل یا اظهارات نادرست از طرف فروشنده است. به عنوان مثال تبلیغات یک حساب بانکی "بدون هزینه" است که در عمل هزینه های قابل توجهی را به همراه دارد.

مشکلات اقتصادی با "هزینه های ناخواسته"

بازارها زمانی کار می کنند که شرکت ها در یک زمین بازی حتی رقابت کنند – نمایش قیمت ها به مصرف کنندگان به شیوه ای عادلانه و شفاف. هزینه های پنهان اجباری خطر پنهان کردن قیمت کامل را دارد و مقایسه فروشگاه را برای مصرف کنندگان دشوارتر می کند – انتخاب محصول دلخواه و بهترین معامله. این هزینه ها همچنین می تواند یک زمین بازی ناهموار برای مشاغل ایجاد کند و باعث شود شرکت هایی که قیمت به روشی منصفانه و شفاف گران تر از رقبای خود به نظر می رسند.

هزینه های خاتمه و لغو شگفت انگیز می تواند رقابت رایگان و عادلانه را با افزایش هزینه های تعویض – قفل کردن مصرف کنندگان به محصولات زیر استاندارد صدمه بزند. هزینه های بزرگتر تعویض نیز باعث می شود که تازه واردان و شرکت های خلاقانه تر بتوانند بر پویایی بازار کاهش سهم بازار پیروز شوند.

اقداماتی که هزینه های ناخواسته را محدود یا مجاز می کنند این پتانسیل را دارند که بازارهای موثرتری ایجاد کنند و شرکت ها را ملزم به رقابت در مورد شایستگی ها با پیشنهاد قیمت پایین تر (واقعی) یا محصول یا خدمات بهتر کنند. در مواردی که هزینه های ناخواسته غیر قابل توجیه است, ممنوعیت این عمل می تواند انگیزه شرکت ها را برای مشارکت در "ابداعات استثماری" کاهش دهد – توسعه هزینه های ناخواسته جدید به جای بهبود کیفیت واقعی محصول.

هزینه های ناخواسته به مصرف کنندگان – و مشاغل – در کتاب بغلی ضربه می زند

هزینه ها ده ها میلیارد دلار درامد را تشکیل می دهند-منبع قابل توجهی از درامد در بسیاری از صنایع از جمله حمل و نقل, بانکداری, اینترنت, و مهمان نوازی. نمونه ای از برخی از دسته های هزینه که به نظر می رسد هزینه های ناخواسته عواید قابل توجهی را تشکیل می دهند عبارتند از:

مطالعات همچنین نشان می دهد که این هزینه ها می توانند به طور مصنوعی قیمت های کل را افزایش دهند. در بازارهای بسیار رقابتی که شرکت ها حاشیه های نازک تیغ کسب می کنند, هزینه های ناخواسته ممکن است کل مبلغ پرداختی مصرف کنندگان را افزایش ندهد. دلیل این امر این است که شرکت ها با فشار رقابتی برای جبران هزینه های ناخواسته با قیمت پایین تر روبرو خواهند شد. با این حال, بسیاری از بازارهای بسیار رقابتی نیست, و در این تنظیمات, هزینه های ناخواسته می تواند مصرف کنندگان امریکایی به پرداخت بیشتر.

مجموعه بزرگی از شواهد نشان می دهد که هزینه های اجباری که در انتهای فرایند خرید دریافت می شود-گاهی اوقات به عنوان قیمت های "قطره ای" نامیده می شود – همراه با انواع دیگر هزینه های ناخواسته مقایسه فروشگاه را دشوارتر می کند. این باعث می شود که مصرف کنندگان قیمت کل چیزی را که می خرند دست کم بگیرند و اغلب کل پرداخت ها را افزایش می دهند. در میان یافته های دیگر:

• یک مطالعه تجربی توسط راش و همکاران. (2020) دریافت که قیمت گذاری قطره ای سود شرکت را افزایش می دهد و منجر به پرداخت هزینه های مصرف کنندگان بیشتر از زمانی می شود که شرکت ها مجبور باشند یک قیمت همه جانبه را از قبل دریافت کنند. مجموعه ای از مطالعات تجربی توسط سانتانا و همکاران. (2020) به طور مشابه دریافت که قیمت های قطره ای باعث می شود مصرف کنندگان محصولاتی را با هزینه های کل بالاتر انتخاب کنند.
• یک مطالعه تجربی توسط الیسون و الیسون (2009) در مورد فروش اینترنتی قطعات رایانه نشان داد که فروشندگان از هزینه های پنهان برای مبهم کردن قیمت های واقعی و جلوگیری از رقابت قیمت استفاده می کنند.
• مطالعه ای توسط اگروال و همکاران. (2014) دریافت که تنظیم هزینه می تواند هزینه های کل را کاهش دهد اگر هزینه نامشخص باشد – همانطور که در مورد قیمت گذاری قطره ای و سایر هزینه های پنهان وجود دارد – و بازار کاملا رقابتی نیست.
• مقاله تجربی توسط اگروال و همکاران. (2015) دریافت که تنظیم هزینه های کارت اعتباری باعث صرفه جویی در مصرف کنندگان 11.9 میلیارد دلار در سال در هزینه های استقراض می شود که بیشترین تاثیر را بر کمترین نمره اعتباری وام گیرندگان دارد.

شیوه های هزینه گیج کننده و یا اجباری خطر صدمه زدن به نه تنها مصرف کنندگان, بلکه کسب و کارهای کوچک و متوسط, که می تواند توسط همان نوع از طرح هزینه هدف قرار-از جمله هزینه های تعجب و اتهامات لغو غیر منتظره. به عنوان مثال صنایع حمل و نقل مشترک – صنایعی که خدمات اساسی را برای مشاغل وابسته فراهم می کنند – مانند حامل های اقیانوسی گاهی اوقات از روش های پنهان و گیج کننده هزینه برای گلی قیمت های پرداخت شده استفاده می کنند. برخی از شرکت های باربری که برای ارسال کالاهای خود به بازار به حامل های اقیانوس متکی هستند گزارش می دهند که هزینه های غیرقابل پیش بینی به قیمت پایه بیش از دو برابر کل قیمتی که برای حمل و نقل اقیانوس پرداخت کرده اند اضافه شده است و این هزینه ها اغلب در نهایت به مصرف کنندگان منتقل می شود.

هزینه های ناخواسته خانوارهای کم هزینه و افراد رنگین پوست را سخت تر می کند

در حالی که هزینه های اضافی هزینه های ناخواسته بر همه تاثیر می گذارد اما به طور نامتناسبی بر خانواده ها و افراد رنگین پوست تاثیر می گذارد. به عنوان مثال:

• یک مطالعه نشان داد که مصرف کنندگان در محله های کم هزینه و اکثریت سیاه پوستان به طور نامتناسبی هزینه های دیررس کارت اعتباری را پرداخت می کنند.
• یک نظرسنجی توسط شبکه بهداشت مالی نشان داد که خانوارهای کم تا متوسط هزینه های اضافه برداشت را تقریبا دو برابر نرخ خانوارهای با درامد بالا متحمل شده اند و خانواده های سیاه پوست و اسپانیایی تبار هزینه های اضافه برداشت را با نرخ قابل ملاحظه ای بالاتر از خانوارهای سفیدپوست دریافت می کنند.
• گزارش 2017 توسط مرکز ملی قانون مصرف کننده نشان داد که خریداران خودرو اسپانیایی پرداخت بیشتر در هزینه افزودنیهای فایرفاکس-مانند قرارداد خدمات, بیمه, و پنجره اچ – از خریداران خودرو غیر اسپانیایی.

دولت بایدن-هریس در مورد هزینه های ناخواسته اقدام می کند

در پاسخ به فراخوان بایدن همه سازمان های فدرال شورای رقابت به دنبال راه هایی برای کاهش یا کاهش هزینه های ناخواسته هستند. در حالی که در برخی موارد کار بیشتری برای شناسایی و درک شیوه های ناموجه مورد نیاز است, سازمان های فدرال در حال حاضر اقدام در مکان هایی که یک مورد قانع کننده برای کاهش و یا از بین بردن هزینه ها وجود دارد – و در نظر گرفتن و ذینفعان درگیر شدن که شفافیت بیشتر و داده ها کمک خواهد کرد که برای بهبود روش های نظارتی رفتن به جلو. تا به امروز دولت قبلا اقداماتی را انجام داده است که میلیاردها دلار در مصرف کنندگان و مشاغل صرفه جویی خواهد کرد:

• حذف هزینه های بانکی ناعادلانه . امروز, حزب کمونیست چین صادر هدایت توضیح داد که دو شیوه هزینه های ناخواسته ناعادلانه و غیر قانونی هستند – به طور موثر ممنوعیت هر دو. اولین, بانک مرکزی اروپا است روشن است که هزینه های اضافه برداشت تعجب غیر قانونی هستند. اینها کارمزدهایی است که برای اضافه برداشت حساب جاری دریافت می شود حتی اگر در زمان خرید صاحب حساب وب سایت یا پایانه خودپرداز بانک به مشتری نشان داد که بودجه کافی برای خرید دارند. دومین, حزب کمونیست چین است روشن است که هزینه های سپرده تعجب غیر قانونی هستند. اینها هزینه هایی است که از مشتریانی دریافت می شود که چک برگشتی شخص دیگری را واریز می کنند و قربانی را مجازات می کنند. این اقدامات با هم سالانه بیش از 1 میلیارد دلار در مصرف کنندگان صرفه جویی می کند.
• اقدامات اضافی در مورد هزینه های بانکی و کارت اعتباری. بانک مرکزی اروپا در حال تدوین قوانین و راهنمایی در مورد سایر هزینه های دریافت شده توسط بانک ها و شرکت های کارت اعتباری است. این هزینه ها برای مصرف کنندگان بیش از 24 میلیارد دلار در سال هزینه دارد که بیشترین تاثیر را بر روی امریکایی های کم هزینه دارد. این کار در سال گذشته شروع شد که 15 بانک از بیست بانک بزرگ کشور را با موفقیت تشویق کرد تا استفاده از اتهامات ان اس اف را کنار بگذارند و سیتی و سرمایه یک به طور کلی هزینه های استفاده از اضافه برداشت را پایان دادند. در نتیجه سطح کلی هزینه های اضافه برداشت در حال حاضر در مسیر کاهش 20 درصدی در سال 2022 از سطح سال 2019 است – 3 میلیارد دلار کمتر در مقایسه با قبل از همه گیری.
• با توجه به هدف در شیوه های هزینه های ناخواسته بد است که دهانه صنایع . هفته گذشته, کمیسیون تجارت فدرال (اف تی سی) رای به راه اندازی یک فرایند حاکم که به طور گسترده کاهش هزینه های ناخواسته در سراسر اقتصاد, از جمله برای بلیط رویداد, هتل ها, خانه های مراسم تشییع جنازه, و هر صنعت دیگر که با استفاده از هزینه های اجباری. این قانون به شیوه هایی مانند شارژ هزینه های مصرف کنندگان که هرگز رضایت نداده اند یا هزینه های اجباری را با ارزش افزوده کم یا بدون ارزش افزوده مانند هزینه های هتل تفریحی یا هزینه پردازش بلیط رویداد پرداخت می کند. این اقدام گامی مهم در جهت یک قانون بعدی است که اطلاعات اضافی و ابزارهای اجرایی را برای اقدام و جریمه علیه شرکت هایی که هزینه های ناخواسته ناعادلانه و فریبنده را اتخاذ می کنند به اف تی سی می دهد. این اقدام بر اساس کار اف تی سی است که اقدامات اجرایی متعدد هزینه های ناخواسته را در صنایع مختلف به چالش می کشد و پول را به مصرف کنندگان مجروح باز می گرداند. در صنعت خودرو اف تی سی نمایندگی مانند گذرنامه خودکار و ناپلتون برای ضمیمه در هزینه های ناخواسته برای ناخواسته افزودنیها و موارد دیگر متهم. اف تی سی علیه فناوری های فواید اقدام به توقف عمل خود را از شارژ مردم هزینه های جداگانه برای محصولات بهداشتی افزودنی است که مردم در مورد نمی دانند و یا می خواهید. اف تی سی در اولین سیستم های پرداخت امریکایی ادعا کرد که شرکت پردازش پرداخت کسب و کارهای کوچک را با هزینه های فسخ زودهنگام غافلگیر کرده است.
• محدود کردن هزینه های ناخواسته توسط فروشندگان خودرو. این کمیسیون تجارت فدرال (اف تی سی) قانون پیشنهادی است که شیوه های هزینه های ناخواسته توسط نمایندگی های خودرو است که پرهزینه و خسته کننده برای مصرف کنندگان را محدود صادر. قانون, اگر نهایی, که (1) ممنوعیت طعمه و تعویض ادعا با منع فروشندگان از ساخت تبلیغات فریبنده ادعا می کند به فریب در خریداران خودرو بالقوه; (2) منع محصولات افزودنی جعلی (مانند" نیتروژن پر " لاستیک که حاوی نیتروژن بیش از هوا نرمال); (3) از دریافت هزینه های غافلگیر کننده مصرف کنندگان برای یک افزونه بدون رضایت کتبی و کتبی خود جلوگیری کنید; و (4) افشای اولیه هزینه ها و شرایط را با الزام به فروشندگان برای افشای اطلاعات به مصرف کنندگان مانند اثبات "قیمت واقعی پیشنهاد" برای یک وسیله نقلیه اجباری کنید.
• نیاز به خطوط هوایی و سایت های جستجوی هواپیمایی برای افشای هزینه های جلو . در ماه سپتامبر وزارت حمل و نقل قانونی را پیشنهاد کرد که از مسافران با اطمینان از دانستن قیمت کامل بلیط هواپیما قبل از خرید محافظت کند. قانون, اگر نهایی به عنوان پیشنهاد, خطوط هوایی و سایت های جستجو نیاز به افشای جلو – در حالی که شما خرید مقایسه – هر گونه هزینه به نشستن در کنار فرزند خود, برای چمدان, و برای تغییر و یا لغو. این پیشنهاد به دنبال این است که اطلاعات مورد نیاز مشتریان را برای انتخاب بهترین معامله واقعی فراهم کند و از هزینه های غافلگیر کننده ای که به سرعت جمع می شوند جلوگیری کند و از رقابت بر اساس قیمت جلوگیری کند. این بر اساس اقدامات قبلی نقطه به تازگی گرفته شده, از جمله صدور قوانین پیشنهادی که نیاز به خطوط هوایی به بازپرداخت هزینه برای کیسه های چک که به طور قابل توجهی با تاخیر و برای خدمات در واقع فراهم نیست (مانند فای شکسته), و نیاز به بازپرداخت برای پروازهای تاخیر و لغو.
• نیاز به برچسب های تغذیه باند پهن . کمیسیون ارتباطات فدرال قوانین پیشنهادی را صادر کرده است که اگر به عنوان پیشنهاد نهایی شود شرکت های اینترنتی نیاز به نمایش یک "برچسب تغذیه پهنای باند" استاندارد دارند که قیمت های ماهانه و هزینه ها و سرعت اینترنت خود را نشان می دهد – بنابراین مشتریان می توانند ببینند که کدام شرکت ارزان ترین است و شرکت ها باید برای کسب و کار رقابت کنند. اف سی سی پیش بینی می کند این قانون تا پایان سال جاری تکمیل شود.
• کاهش هزینه حمل و نقل کالا . کنگره به درخواست پرزیدنت بایدن برای سرکوب هزینه های بیش از حد در حمل و نقل اقیانوس با تصویب قانون اصلاحات حمل و نقل اقیانوس دو حزب پاسخ داد. کمیسیون دریایی فدرال, است که برای اجرای قانون, به تازگی یک قانون پیشنهادی است که پیشنهاد را به وضوح بیشتر منتشر, ساختار, و وقت شناسی به شیوه های صدور صورت حساب هزینه حمل و نقل اقیانوس.

[1] کمیسیون تجارت فدرال "هزینه های ناخواسته" را به عنوان "هزینه های ناعادلانه یا فریبنده" تعریف می کند که برای کالاها یا خدماتی که ارزش افزوده کمی برای مصرف کننده دارند یا اصلا ارزش افزوده ای ندارند از جمله کالاها یا خدماتی که مصرف کنندگان به طور منطقی فرض می کنند در قیمت کلی تبلیغ شده گنجانده شوند; این اصطلاح همچنین شامل هزینه های پنهان است که هزینه های مربوط به کالاها یا خدمات فریبنده یا ناعادلانه است از جمله به این دلیل که فقط در مرحله بعدی در فرایند خرید مصرف کننده افشا می شود یا نه یا نه هزینه ها مربوط به کالاها یا خدماتی است که ارزش مستقل برای مصرف کننده دارند.”