سرمایه گذاری به یک روش متداول برای بزرگسالان شاغل که مایل به آزادی مالی هستند تبدیل شده است. با این حال ، بسیاری از ما ممکن است به دلیل تصور غلط مردمی مبنی بر سرمایه گذاری برای ثروتمندان و وقت گیر ، کمتر به سرمایه گذاری بپردازیم.
طبق یک بررسی OCBC ، حدود یک سوم سنگاپورها به خوبی برای بازنشستگی آماده نشده اند. یک دلیل قابل قبول می تواند این باشد که سرمایه گذاری اغلب به عنوان یک کار دلهره آور است که برای ثروتمندان محفوظ است.
برای کسانی که کمتر با موضوع آشنا هستند ، روشی به نام سرمایه گذاری متوسط دلار می تواند راهی مفید برای غلبه بر مانع و اولین قدم در جهت برنامه ریزی بازنشستگی آنها باشد.
میانگین هزینه دلار (DCA) چقدر است؟
میانگین هزینه دلار (DCA) یک استراتژی سرمایه گذاری است که در آن شما مبلغ ثابت ، معمولاً ماهانه را بر روی سهام معین ، صندوق بورس ارز (ETF) یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید. DCA با گسترش خریدهای خود در طی یک دوره زمانی ، به شما امکان می دهد خطر نوسانات قیمت سرمایه گذاری را صاف کنید.
به عنوان مثال ، فرض کنیم که تصمیم دارید مبلغ ثابت 100 دلار را برای خرید سهام یک شرکت هر ماه سرمایه گذاری کنید. هنگامی که قیمت سهم 10 دلار است ، سرمایه گذاری ماهانه شما 100 دلار به شما امکان می دهد 10 سهم کسب کنید.
وقتی قیمت سهم به 8 دلار کاهش یابد ، می توانید سهام بیشتری کسب کنید. به همین ترتیب ، با افزایش قیمت سهم به 12 دلار ، شما سهام کمتری کسب می کنید.
مزایای متوسط هزینه دلار (DCA)
این روش سرمایه گذاری دارای مزایای چندانی است که به ویژه برای سرمایه گذاران جوانه زنی دوستانه است. در حقیقت ، از زمان معرفی محصولات مختلف سرمایه گذاری DCA در بازار ، به دلیل طیف گسترده ای از مزایا برای افرادی که سواد مالی کمی دارند ، محبوبیت زیادی پیدا کرده است. در زیر برخی از مزایای اصلی سرمایه گذاری روش DCA آورده شده است.
1. نیازی به زمان بازار نیست
برای بسیاری از سرمایه گذاران مشتاق ، بزرگترین تپه ای که برای غلبه بر آنها نیاز دارند ، احساس عدم دانستن زمان ورود به بازار است.
به نظر می رسد بسیاری از مردم با این فکر که باید زمان مناسبی برای خرید سهام وجود داشته باشد ، مورد توجه قرار می گیرند ، در حالی که عدم اطمینان از عدم دانستن اینکه دقیقاً چگونه قیمت سهام تغییر خواهد کرد ، آنها را از انجام اولین حرکت سرمایه گذاری باز می دارد.
با استفاده از مثال قبلی ما ، ممکن است با افزایش قیمت آن به 12 دلار ، به فروش سهام بپردازد ، که می تواند پتانسیل کسب درآمد حتی بیشتر را از دست بدهد. به همین ترتیب ، اگر قیمت سهام به شدت به 8 دلار کاهش یابد ، ممکن است از سرمایه گذاری در فکر اینکه قیمت می تواند بیشتر کاهش یابد ، دریغ کند.
از آنجا که مردم به طور کلی در انجام چنین حدس و گمان به طور دقیق بد هستند ، این نوع رفتار "تعقیب بازار" اغلب منجر به نتیجه سرمایه گذاری بد می شود. DCA با اطمینان از اینکه نیازی به حدس زدن و زمان بازار ندارید ، این معضل را از بین می برد.
DCA با تشخیص اینکه هیچ روش کاملی برای تعیین نقطه ورود به یک سرمایه گذاری وجود ندارد ، اطمینان می دهد که شما در بازار سهام سرمایه گذاری کرده اید و ثروت خود را در دراز مدت با وجود نوسانات کوتاه مدت بازار رشد می دهید.
2. اضطراب نوسان بازار را کاهش دهید
نوسانات بزرگ بازار می تواند باعث اضطراب در بین سرمایه گذاران تازه کار شود. سرمایه گذاران تازه کار به راحتی می توانند تصمیمات سرمایه گذاری عاطفی و غیرمنطقی بگیرند.
برخی نیز ممکن است از بازار خارج شوند و فکر کنند که سرمایه گذاری به سادگی فنجان چای آنها نیست. DCA به دلیل ماهیت سرمایه گذاری غیرفعال این روش ، به امواج بزرگ موجود در بازار کمک می کند. این بدان معنی است که شما نیازی به نگرانی مداوم در مورد نوسان کوتاه مدت در بازار ندارید.
درعوض ، به شما کمک می کند تا ریسک سرمایه گذاری را در یک افق طولانی صاف کرده و لانه بازنشستگی خود را بسازید.
3. هزینه راه اندازی کم
روزهایی که سرمایه گذاری به مبلغ زیادی پول نیاز دارد ، رفته است. DCA یک استراتژی سرمایه گذاری کم هزینه است که بار قابل توجهی برای بودجه ماهانه شما وارد نمی کند. می توانید با بودجه ماهانه سرمایه گذاری کنید که برای شما راحت باشد.
این امر به ویژه برای بزرگسالان جوان شاغل که به تازگی کار خود را آغاز کرده اند و پس از بازپرداخت وام دانشجویی و سایر هزینه های اجباری روزانه خود ، پس انداز کمی دارند.
پایین آمدن احتمالی متوسط هزینه دلار
در حالی که DCA یک روش مناسب و صرفه جویی در زمان برای سرمایه گذاری را ارائه می دهد ، برخی از موارد وجود دارد که می تواند بازده سرمایه گذاری شما را محدود کند. ما توصیه می کنیم که این عوامل را در برابر سود متعادل کنید تا تصمیم بگیرید که آیا این نوع سرمایه گذاری متناسب با نیازهای شما است یا خیر.
1. بازده ممکن است به حداکثر برسد
سرمایه گذاری DCA ممکن است بازده شما را به دلیل مکانیسم خرید مبلغ ثابت محدود کند. هنگامی که بازار رو به کاهش است ، سرمایه گذاران فعال تمایل دارند سرمایه خود را در بازارهای گاو نر حفظ کنند تا بتوانند سهام بیشتری را با قیمت پایین خریداری کنند.
در مقابل ، DCA به شما متعهد می شود تا مبلغ ثابت را ادامه دهید که آیا قیمت سهام در سطوح جذاب تر است یا خیر. از آنجا که DCA بدون در نظر گرفتن حرکات بازار ، شما را به طور مداوم با گذشت زمان به خرید سهام متعهد می کند ، به ویژه پس از سقوط بازار ، پتانسیل دستاوردهای قابل توجه تر را کاهش می دهد و بهبودی آن را آغاز می کند.
2. بدون استراتژی تضمین شده
با سرمایه گذاری در یک سهام واحد ، ممکن است با بدتر شدن اصول سهام با ریسک غلظت روبرو شوید.
با فرض اینکه شرکت قیمت سهام دارای ارزش اولیه 5 دلار باشد و به 2 دلار کاهش یابد زیرا شرکت اساساً ضعیف تر شده است ، ممکن است سهام برای مدت طولانی به روند پایین و شاید در یک طرف ادامه یابد.
سرمایه گذاری منفعل از طریق DCA به این معنی است که شما ممکن است با وجود تضعیف اصول ، در بعضی مواقع ، به دست آوردن سهام خود ادامه دهید ، که می تواند بازده شما را در معرض خطر قرار دهد. یکی از راه های کاهش این ریسک ، در نظر گرفتن خرید واحد صندوق معامله شده (ETF) Trust است که در آن به جای تمرکز روی یک سهام واحد ، مجموعه ای از سهام با کیفیت را در بر می گیرد.
این امر تأثیر عملکرد یک شرکت واحد را بر بازده کلی سرمایه گذاری شما کاهش می دهد. علاوه بر این ، انجام دقت و احتیاط در مورد اصول شرکتهایی که در آن سرمایه گذاری می کنید بسیار مهم است. در عوض ، ممکن است با یک مشاور Robo در نظر بگیرید.
این سیستم عامل ها از مدل های کمی خود برای ارائه مشاوره مالی و خدمات مدیریت ثروت در بهترین مشاوران Robo در سنگاپور مشاوران سنتی استفاده می کنند.
چندین سیستم عامل برای انتخاب
در حالی که می توانید از طریق هر کارگزاری آنلاین به تنهایی از DCA استفاده کنید ، می توانید نسخه های زیادی از محصولات سرمایه گذاری را نیز پیدا کنید که از استراتژی DCA استفاده می کنند. به عنوان مثال ، DBS Invest-Saver امکان سرمایه گذاری منظم 100 دلار در ماه در محصولات مختلف ETF را فراهم می کند ، مانند مواردی که شاخص Straits Times (STI) را ردیابی می کنند.
از طرف دیگر ، برای خرید منظم سهم در سهام تراشه های آبی ، ممکن است برنامه سرمایه گذاری تراشه آبی OCBC (BCIP) یا برنامه سازندگان سهم سرمایه فیلیپ را در نظر بگیرید.
آنها کاملاً راحت هستند زیرا شما فقط باید با ارائه دهندگان مالی مربوطه یک حساب کاربری ایجاد کنید و ماهانه GIRO را برای انتقال مبلغ سرمایه گذاری ثابت به برنامه سرمایه گذاری خود تهیه کنید.
سرمایه گذاری نیازی به یک مأموریت غیرممکن نیست
سرمایه گذاری نیازی به یک کار سربالایی برای مبتدیان ندارد. روش DCA می تواند به سرمایه گذاران تازه کار کمک کند تا پای خود را خیس کنند و اهمیت خرید و فروش را در زمان مناسب کاهش دهند. حتی اگر شما با استفاده از DCA سرمایه گذاری نکنید ، مهم است که خود را در مورد سرمایه گذاری به عنوان ابزاری برای پس انداز بازنشستگی خود آموزش دهید.
این مقاله برای اولین بار در ValueChampion منتشر شد. کلیه محتوا فقط برای اهداف اطلاعات عمومی نمایش داده می شود و مشاوره مالی حرفه ای را تشکیل نمی دهد.
