یک راهنمای مدرن برای تنوع نمونه کارها

حتی چند سال از شیوع Covid-19 ، ادامه عدم اطمینان اقتصادی ، تغییر سریع عادت های مصرف کننده و زنجیره های عرضه کاهش یافته همچنان به چالش می کشد و بازارهای مالی را به صورت روزانه تغییر می دهد.

اگر این واقعیت ها هنوز باعث شده تا در مورد چگونگی سرمایه گذاری و چگونگی محافظت از ثروت خود در دنیایی که به سرعت در حال تغییر است ، تجدید نظر کنید ، واقعاً باید.

سرمایه گذاران متفکر و افراد با ارزش بالا (HNWIS) چه کاری انجام می دهند-و امروز چه کاری می توانید انجام دهید-برای سوار شدن از هر طوفان های مالی این واقعیت عجیب و غریب جدید که در فروشگاه است؟

متنوع کردن

و ما فقط در مورد استراتژی متنوع سازی قدیمی استاندارد شما صحبت نمی کنیم. در این راهنما ، ما برخی از نکات کلیدی را برای کمک به شما در ساخت یک نمونه کارها متنوع مدرن در دنیایی به اشتراک خواهیم گذاشت که در آن تنوع احتمالاً به معنای کاملاً متفاوت از آنچه در هنگام شروع سرمایه گذاری انجام می شود ، به معنای کاملاً متفاوت است.

تنوع نمونه کارها چیست؟

متنوع سازی نمونه کارها عمل سرمایه گذاری در انواع دارایی های غیر مرتبط و وسایل نقلیه سرمایه گذاری در یک نمونه کارها است.

تنوع ، سنگ بنای مالی شخصی است زیرا از اوراق بهادار از افراط و تفریط محافظت می کند. ایده این است که عملکرد خوب دارایی های خاص در زمان های خاص ، عملکرد ضعیف سایر دارایی ها را در مواقع دیگر تعادل برقرار می کند.

تنوع در اصل یک استراتژی مدیریت ریسک است که اوراق بهادار را قادر می سازد تا از نوسانات طبیعی که بر همه کلاس های دارایی تأثیر می گذارد - سوار شوند و تا روز غیرقابل پیش بینی تر شوند.

کلاسهای دارایی محبوب برای تنوع

این محبوب ترین کلاس دارایی است که سرمایه گذاران و مدیران مالی در مورد تخصیص دارایی در مورد آنها فکر می کنند:

• سهام: سهام موجود در بورس سهام از مشاغل تجاری عمومی
• اوراق قرضه: ابزارهای بدهی برای دولت و سازمانهای شرکتی
• املاک و مستغلات: شامل زمین ، ساختمانها ، منابع طبیعی و موارد دیگر است
• صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) و صندوق های متقابل: اوراق بهادار مشابهی که تنوع را به محصول می چرخانند
• کالاها: کالاهای مورد استفاده در تولید محصولات و خدمات
• نقدی و معادل نقدی (CCE): گواهی سپرده (CD) ، وسایل نقلیه بازار پول و غیره

به چیزی که از دست رفته توجه کنید؟

دارایی های دیجیتال.

دارایی های دیجیتال نشانه هایی از ارزش هستند که به طور معمول در قلمرو دیجیتال وجود دارند.

Cryptocurrency ، یک ارز مجازی ، یکی از دارایی های دیجیتالی است که بیشتر HNWI ها از آن شنیده اند و حتی در آن قرار گرفته اند. خصوصیات مجازی مانند وب سایت ها و سیستم عامل هایی مانند نرم افزار SaaS نیز دارایی های دیجیتالی هستند. و نمونه های جدیدتر از دارایی های دیجیتال شامل DEFI و NFT بود. در حقیقت ، هزاران نوع دارایی دیجیتال به ارزش صدها میلیارد دلار وجود دارد. بعداً در این مقاله ، ما با سرمایه گذاری در این کلاس دارایی مدرن ، بیشتر در مورد متنوع سازی نمونه کارها شما صحبت خواهیم کرد.

چرا داشتن یک استراتژی متنوع سازی مدرن نمونه کارها امروزه بسیار مهم است؟

دقیقاً چه چیزی باعث می شود تنوع در چنین عنصر اساسی سرمایه گذاری باشد؟چند مزایای اصلی وجود دارد که هر سرمایه گذار علاقه مند باید درباره آن آگاهی داشته باشد.

از از دست دادن عمده سرمایه خودداری کنید

ما تنوع را به عنوان روشی برای کاهش نوسانات ذکر کردیم. اما دقیقاً چگونه این کار را انجام می دهد؟در اصل این یک "بافر" در برابر نوسانات بازار وحشی و در نتیجه از دست دادن سرمایه دائمی ایجاد می کند.

متنوع سازی کار می کند زیرا بسیار بعید است که هر کلاس دارایی - از سهام و اوراق بهادار گرفته تا املاک و مستغلات ، ارزها و برخی مدرن تر مانند منابع دیجیتال - در همان زمان خراب شود.

هرچه ثروت شما در کلاسهای دارایی بیشتر پخش شود ، احتمال اینکه در مقابل ضررهای قابل توجه روبرو شوید ، وقتی هر یک از کلاس لحظه ای ارزش خود را از دست می دهد ، کمتر می شود.

بازده بالاتری ایجاد کنید

به طور متوسط ، اوراق بهادار سرمایه گذاری با ترکیبی متنوع از انواع دارایی با ریسک کمتری روبرو می شود ، بازده بالاتری ایجاد می کند و در طول زمان ضررهای کمتری را تجربه می کند-در مقایسه با دارایی های فردی یا پرتفوی با تخصیص دارایی باریک.

از کلاسهای دارایی بهترین عملکرد امروز استفاده کنید

بهبود خانه ، بازی ، تناسب اندام در منزل ، اشتراک مواد غذایی و تحویل همه چیز-در حالی که بسیاری از ما ممکن است چند سال پیش تخم های خود را در این سبدها قرار نداده ایم ، امروز آنها برخی از سودآورترین محصولات و خدمات در یک پست هستندمحیط قشر.

در مورد خرده فروشان ، هتل ها و مشاغل مجاور سفر بزرگ؟نگه داشتن حقوق صاحبان سهام در این کارایی بالا سنتی بوده و همچنان یک سوار وحشی است.

این تنها ماهها طول کشید تا همه چیزهایی که فکر می کردیم در مورد "سرمایه گذاری های خوب" می دانستیم که وارونه به پایین بپردازیم. اما هنگامی که شما به یک استراتژی متنوع سازی نمونه کارها مدرن که پر از تنوع و حتی برخی از دارایی های غیر سنتی است ، گسترش می یابید ، به احتمال زیاد بازده خود را افزایش می دهید زیرا غیر منتظره همچنان آشکار می شود.

پایین آمدن یک نمونه کارها متنوع

البته ، مانند هر استراتژی سرمایه گذاری ، اشکالاتی از تنوع نمونه کارها وجود دارد که باید قبل از اینکه کسی در سرگردان غواص شود ، در نظر گرفته شود.

تعداد زیادی دارایی = زمان زیادی برای مدیریت صرف شده است

در حالی که تنوع در کلاسهای دارایی های مختلف در بسیاری از جبهه ها حس زیادی ایجاد می کند ، معنی ندارد اگر شما به صورت دستی مدیریت سبد خود را مدیریت کنید - یا به شخص دیگری پرداخت می کنید. هرچه تعداد بیشتری از منابع خود را به خود اختصاص دهید ، زمان بیشتری برای اطمینان از متعادل کردن نمونه کارها و همه چیز به روشی که می خواهید انجام می دهد.

و حتی اگر از نوعی نرم افزار مدیریت مالی استفاده می کنید ، ممکن است دریابید که برای برخی از دارایی های پیشرفته تر شما مناسب نیست. اما این به معنای سکویی نیست که نمی تواند وجود داشته باشد. بعداً در این مقاله شما را با کوبرا ، ردیاب برتر ثروتمند همه در یک معرفی خواهیم کرد.

هزینه ها و کمیسیون ها اضافه می شوند

نگه داشتن یک نمونه کارها متنوع و متعادل به این معنی است که به طور منظم خرید و فروش منابع را می خواهید. به طور معمول ، این معاملات هزینه ها و حتی کمیسیون های کارگزاری را متحمل می شوند. اگر برای این هزینه های اضافی آماده نیستید و یا با دقت برنامه ریزی معاملات خود را برای به حداقل رساندن هزینه ها برنامه ریزی نمی کنید ، مبلغی که از آن استفاده می کنید می تواند به طرز خطرناکی نزدیک باشد تا از بازده شما بالاتر باشد.

سودهای کوتاه مدت کاهش می یابد

اثر کاهش دهنده تنوع هر دو روش پیش می رود. در حالی که خطر ضرر را کاهش می دهد ، اما شانس شما برای سرمایه گذاری یک بار در طول زندگی را نیز کاهش می دهد.

به عنوان مثال ، شما ممکن است 100000 دلار در پنج دارایی املاک و مستغلات یا بورس سهام گسترش دهید ، اما تنها در طی یک سال یکی از آنها به میزان قابل توجهی رشد می کند. بیایید بگوییم یک مضاعف است در حالی که بقیه اساساً شستشو دارند. مطمئناً 20،000 دلار خود را به 40،000 دلار افزایش داده اید ، اما اگر سرمایه گذاری کرده اید در آن دارایی که دو برابر شده است ، می توانید مبلغ اصلی خود را خیلی بیشتر افزایش دهید.

البته ، شما هیچ راهی برای دانستن اینکه کدام دارایی ها رشد می کنند - یا اصلاً هیچ یک از آنها وجود ندارد. اینگونه است که متنوع سازی از شما محافظت می کند اما می تواند شانس شما برای "بزرگ کردن آن" را نیز کاهش دهد - حداقل در کوتاه مدت.

درک این نکته بسیار مهم است که شواهد نشان داده اند که ، بر اساس طولانی مدت ، اوراق بهادار متنوع بازده بالاتری ایجاد می کند.

آیا آماده‌اید از مزایا بهره ببرید، نقاط ضعف را مدیریت کنید و به جمع سرمایه‌گذاران پررونق امروز بپیوندید؟در اینجا استراتژی های کلیدی وجود دارد که باید تمرین کنید.

4 استراتژی برای ایجاد یک سبد متنوع

پورتفولیوی متنوع مدرن فقط چند نوع دارایی متفاوت ندارد - دارای تمرکز متفکرانه و دائماً در حال تغییر انواع دارایی در کشورهای مختلف است و البته در قلمرو دیجیتال فرو می رود!

با استفاده از نکات زیر سبد متنوع و انعطاف پذیر خود را ایجاد کنید.

1. از رویکرد هالتر برای ایجاد یک نمونه کار متوازن و متنوع استفاده کنید

بسیاری از سرمایه گذاران با "قانون 60/40" سرمایه گذاری آشنا هستند، که حکم می کند یک پرتفوی متنوع شامل 60٪ سهام (که تمایل به نوسان بیشتری دارند) و 40٪ اوراق قرضه (که تمایل به ثبات بیشتری دارند) است.

در حالی که این یک قانون سرانگشتی خوب است، ما رویکرد متفکرانه‌تر و فعال‌تری را برای متعادل کردن سرمایه‌گذاری‌های خود در مورد تنوع سبد مدرن توصیه می‌کنیم.

مطمئناً، احتمالاً حق با شماست که برخی از سرمایه‌گذاری‌های شما در استارت‌آپ‌های سیلیکون ولی در نهایت عملکرد خوبی خواهند داشت – البته تا زمانی که یک بیماری همه‌گیر دیگر آنها را از بین نبرد یا Google ابتدا بر فضای آن‌ها تسلط پیدا نکند.

برای محافظت از خود در برابر محو شدن اگر همه چیز طبق برنامه پیش نرود، ما یک رویکرد فعال "هالتر" برای سرمایه گذاری را می پسندیم که در آن بخش بزرگی از دارایی های کم خطر (پول نقد، پس انداز و غیره) به طور مداوم درصد کمتری از سرمایه گذاری را کاهش می دهد. دارایی هایی با ریسک بالاتر، اما با پاداش بالاتر (دارایی در بازارهای نوظهور، بازار سهام و غیره).

2. در نظر بگیرید که کدام دسته از دارایی ها برای شما بهترین هستند: سهام سود سهام، سهام رشد یا هر دو

سهام سود سهام سود سهام یا درصدی از سود یک شرکت را به سهامداران - مانند شما، سرمایه گذار - می پردازد.

در حالی که این یک دارایی کاملا قابل اعتماد را ایجاد می کند، همچنین نشان می دهد که شرکت، و همچنین سود سهام آن، احتمالاً به این زودی رشد قابل توجهی نخواهد داشت. سهام سود سهام به طور پیوسته 2 تا 3 درصد بازدهی را به همراه دارد، بنابراین حتی اگر 100000 دلار سرمایه گذاری کنید، تنها می توانید انتظار داشته باشید که حداکثر 3000 دلار در سال درآمد داشته باشید.

از طرف دیگر، سهام رشد توسط شرکت هایی صادر می شود که هنوز فرصت هایی برای رشد می بینند و بنابراین بیشتر سود خود را دوباره سرمایه گذاری می کنند. این باعث می‌شود سهامی بی‌ثبات‌تر بدون هیچ بازده تضمین‌شده‌ای ایجاد شود – اما اگر سهام‌های رشدی مانند نتفلیکس و تسلا نشانه‌ای باشند، سرمایه‌گذاری ممکن است پاداش سنگینی را به همراه داشته باشد.

سهام سود سهام برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز، سرمایه‌گذاران مسن‌تر یا کسانی که درآمد ثابتی دارند، به‌دنبال تولید بازدهی منظم اما متوسط (و بنابراین با مالیات پایین‌تر) هستند و سرمایه‌گذارانی که می‌ترسند بازار نزولی در حال نزدیک شدن است، ایده‌آل است. سهام در حال رشد برای سرمایه‌گذارانی که مایل به ریسک هستند و همچنین سرمایه‌گذاران جوان‌تری که زمان زیادی برای جبران هر افت بزرگ سهام دارند، مناسب است.

یکی از جالب‌ترین چیزها در مورد ایجاد یک سبد مدرن و متنوع این است که می‌توانید در سهام سود سهام، سهام رشد یا حتی هر دو نوع سرمایه‌گذاری کنید - و بسته به عملکرد سهام و اهداف فعلی‌تان، هر زمان که بخواهید به عقب و جلو بروید.

3. بازارهای نوظهور را باز کنید (با دقت!)

در دوران بسیار پرنوسانی که در آن زندگی می کنیم، دلار آمریکا نیز به همین ترتیب نوسان دارد.

علاوه بر این، سهم ایالات متحده از تولید ناخالص داخلی جهانی (تولید ناخالص داخلی ارزش پولی کالاها و خدمات تمام شده است) به طور پیوسته کاهش یافته است و احتمالاً با گام برداشتن سایر کشورها برای بازی در صحنه جهانی، به کاهش خود ادامه خواهد داد.

به نظر می رسد زمان بهتری برای دور شدن از USD و متنوع سازی در بازارهای خارجی و نوظهور وجود ندارد. برای جلوگیری از قرار گرفتن بیش از حد خود در معرض خطر بیش از حد ، با دقت حرکت کنید ، اما خیلی طولانی صبر نکنید و آنچه را که احتمالاً فرصتی ارزشمند است از دست ندهید.

4- با سرمایه گذاری های جایگزین دیجیتال فراتر از "بزرگ 3" بروید

دارایی ، اوراق قرضه و پول نقد بازار سهام ممکن است "بزرگ 3" باشد که در مورد استراتژی سرمایه گذاری به وجود می آید ، اما آنها کمتر و کمتر هستند که همه و همه نمونه کارها مدرن هستند.

امروز ، بهترین روش نشان می دهد که حداکثر 20 ٪ از نمونه کارها شما را به دارایی های جایگزین اختصاص می دهد - فقط به اندازه کافی برای تأثیرگذاری بدون تسلط بر سبد شما.

یک سرمایه گذاری جایگزین تقریباً هر چیزی است که می توانید پول در آن قرار دهید ، یک سهام سنتی ، اوراق قرضه یا دارایی نقدی نیست: املاک و مستغلات ، کلکسیون ، سهام خصوصی ، ETF و موارد دیگر. اما جالب ترین سرمایه گذاری جایگزین - و نوع با بیشترین فرصت رشد - دارایی دیجیتال است.

دارایی های دیجیتالی شامل وب سایت ها ، ارزهای دیجیتال ، نام دامنه ، علائم تجاری ، سیستم عامل های نرم افزاری ، حساب های رسانه های اجتماعی تولید درآمد و موارد دیگر است. KPMG تخمین می زند که بیش از 2،000 دارایی دیجیتالی وجود دارد. و ، یک نظرسنجی توسط دارایی های دیجیتال Fidelity نشان داد که سرمایه گذاران نهادی به دارایی های دیجیتال "بسیار علاقه مند" هستند. محبوب ترین دارایی دیجیتال در بین این سرمایه گذاران؟بیت کوین ، یک رمزنگاری.

تمام کاری که باید انجام دهد این است که به مؤسسات بزرگ مالی که در انواع مختلف دارایی های دیجیتالی می روند ، برای ایجاد انگیزه برای شیرجه رفتن به دنیای رمزنگاری و سایر سرمایه گذاری های جایگزین دیجیتال ، نگاه کنید.

Fidelity یک شرکت تابعه را برای پشتیبانی از دارایی های دیجیتال - دارایی های دیجیتال وفاداری ، که در بالا به آنها اشاره کردیم ، توسعه داده است. J. P. Morgan Chase یک بخش تجاری اختصاص داده شده به blockchain (یک برنامه "کیف پول" cryptocurrency و مبادله) را راه اندازی کرده است. و شرکت مشاوره سرمایه گذاری کمبریج همکاران حتی سرمایه گذاران نهادی را به کشف دارایی های دیجیتال تشویق کرده است.

پرتفوی سرمایه گذاری مدرن خود را با Kubera پیگیری ، تعادل و بهینه کنید

امروزه ، یک نمونه کارها متنوع شامل انواع سرمایه گذاری های مختلف است-برخی از آنها به لطف ماهیت بی ثبات ارزش رمزنگاری ، به خصوص برای پیگیری (سلام ، دیفی و NFT) دشوار است.

در دریایی از نرم افزارها که حتی نمی تواند دارایی های غیر سنتی و دیجیتال را به حساب آورد ، فقط یک بستر مدیریت مالی وجود دارد که سرمایه گذاران مدرن باید انتخاب کنند: کوبرا.

Kubera تنها ردیاب ثروت همه در یک ، ردیاب رمزنگاری ، ردیاب NFT ، ردیاب Defi و هر چیز دیگری است که می تواند یک نمونه کار مدرن و متنوع را سازماندهی ، تعادل و بهینه سازی کند.

کاربران DIY و متخصصان مالی به طور یکسان می توانند از رابط مدرن Kubera برای ورودی استفاده کنند - به صورت خودکار یا دستی ، بسته به نوع دارایی - هر جزئیات مربوط به دارایی ، از جمله هزینه ، ارزش و جریان پول در داخل و خارج. Kubera این عوامل را در نظر می گیرد و سپس لایه هایی را در نگه داشتن زمان نگه می دارد تا به طور خودکار IRR هر دارایی را محاسبه کند - حتی اگر ارزش ارز مورد استفاده برای خرید آنها نوسان داشته باشد!

این امر به ویژه هنگام خرید دارایی مانند NFT با استفاده از Crypto مفید است. Kubera به طور خودکار بازده ارز مورد نظر خود را محاسبه می کند ، بنابراین می توانید درک کنید که آیا یک دارایی بدون توجه به مقدار NFT یا رمزنگاری که برای خرید آن استفاده کرده اید ، ارزش خود را به دست آورده یا از دست رفته است.

سپس ، کوبرا IRR دارایی های شما را در برابر شاخص های اصلی و تیک (مانند S&P 500 ، تسلا و غیره) معیار می کند تا به شما در درک عملکرد آنها کمک کند و معاملات خود را انجام دهید که هم با ROI و هم در اهداف متنوع سازی شما مطابقت داشته باشد.

برای گردآوری این ویژگی ها ، بازار سهام منحصر به فرد و کنه های رمزنگاری و همچنین ادغام با متخصصان دارایی پیشرو (Zillow ، Estibot و غیره) داشبورد سرمایه گذار را با ارزش واقعی سهام ، رمزنگاری ، خانه ها ، دامنه های وب ، به روز نگه داریدو بیشتر.

آماده ساخت و مدیریت یک نمونه کارها مدرن و متنوع هستید؟برای عضویت در سالانه Kubera مقرون به صرفه ثبت نام کنید یا راه حل برچسب سفید ما را برای همکاری با کوبرا تحت هدایت حرفه ای مالی قابل اعتماد خود به اشتراک بگذارید.<SPAN> پس از آن ، کوبرا IRR دارایی های شما را در برابر شاخص های اصلی و تیک (مانند S&P 500 ، تسلا و غیره) معیار می کند تا به شما در درک عملکرد آنها کمک کند و معاملات را انجام دهید که هم با ROI و هم در اهداف متنوع سازی شما مطابقت داشته باشد.