ساخت یک نمونه کارها متعادل: همه چیز شما باید بدانید

چند سال گذشته سوار وحشی برای سرمایه گذاران تلاش برای دوم حدس می زنم روند بازار بوده است. افزودن به عدم اطمینان فراز و نشیب های واکنش همه گیر جهانی کووید-19 در سطح سیاسی بوده است. جای تعجب نیست که بسیاری از مردم از خود می پرسند که چگونه یک نمونه کارها متعادل بسازند. بیایید نگاهی به همه چیزهایی که برای ایجاد یک نمونه کارها متعادل باید بدانید بیندازیم که می تواند یک دوره را در زمان های چالش برانگیز ترسیم کند.

فهرست مطالب

تخصیص دارایی نمونه کارها متعادل است?

یک سبد متعادل معمولا ترکیبی از سهام و اوراق قرضه در دارایی های سرمایه گذاری شما است. استراتژی این است که از رشد بازار سهام با یک بالشتک در اوراق قرضه برای کاهش رکود استفاده کنید. سهام تمایل به موتور رانندگی رشد نمونه کارها. اوراق قرضه ثبات را برای ایجاد تعادل موثر در سرمایه گذاری های شما فراهم می کند.

به طور معمول یک سبد متوازن 50/50 یا 60/40 بین سهام و اوراق قرضه تقسیم می شود. و چون شما ترکیبی از سهام و اوراق قرضه, شما در حال تعادل سطح خطر خود را — و بازگشت ممکن است خود را در سرمایه گذاری.

داشتن یک سبد متعادل به معنای ایجاد تعادل بین حفظ سرمایه و دستیابی به رشد است. متوازن تخصیص دارایی نمونه کارها مناسب سرمایه گذاران با تحمل ریسک متوسط.

چه نمونه کارها متعادل شبیه?

تقسیم یکنواخت بین سهام و اوراق قرضه چیزی است که یک سبد متعادل به طور مداوم تلاش می کند.

یکی دیگر از جنبه های ایجاد یک نمونه کارها متعادل تخصیص جغرافیایی سرمایه گذاری است. این بدان معناست که برگزاری ترکیبی از کانادا, ایالات متحده, و منابع بین المللی. با عملکرد بهتر سهام ایالات متحده در طول چند سال گذشته, مدیران نمونه کارها اغلب سود را به سهام کانادا اختصاص داده اند تا تعادل جغرافیایی بیشتری ایجاد کنند.

اوراق بهادار متوازن اساسا اتاق را برای رشد فراهم می کند اما ممکن است در انتهای بالای صعودها از دست برود. همزمان, با این حال, اوراق قرضه را به روز در زمان رکود شدید را نجات دهد. بنابراین یک نمونه کارها متعادل به نظر می رسد یک ترکیب پایدار از سرمایه گذاری است که باید در طول زمان قدردانی شود.

چرا یک نمونه کارها متعادل مهم است?

کند و ثابت ممکن است در مورد سرمایه گذاری های شما برنده مسابقه شود. این باعث می شود که یک نمونه کارها متعادل برای موفقیت مالی شما مهم باشد. با توجه به FinancialSamurai. com در اینجا برخی از نتایج مقایسه ای وجود دارد:

• بازده اوراق قرضه 10 ساله نرخ بازده بدون ریسک را فراهم می کند
• سبد نسبتا متعادل 60% سهام و 40% اوراق قرضه مشبک بازده 8.3% از سال 1926 است
• سبد سهام 100% از سال 1926 به 10.2% بازده رسیده است
• سبد اوراق قرضه 100% 5.4% از سال 1926 بازگشته است.

یک سرمایه گذار کم خطر مطلوب در بازده امن از سرمایه گذاری اوراق قرضه نگاه, در حالی که یک سرمایه گذار با ریسک متوسط به احتمال زیاد احساس راحتی بیشتری با یک نمونه کارها متعادل در نرخ بازگشت جامد 8.3%. در همین حال, سرمایه گذاران در معرض خطر ممکن است استرس بیشتری به طور کلی اما دستیابی به سود و حتی بالاتر.

چه در این اعداد منعکس نشده است, با این حال, نرخهای پایین ناراحت کننده است که از زمان به زمان رخ می دهد که می تواند هر سرمایه گذار کردن بازی خود را پرتاب می. اگر ما در نگاه 2008-2009 بازار فروش کردن, بسیاری از سرمایه گذاران فروخته شده در پایین بازار. این باعث فرسایش دارایی های خود شد و برای برخی از سرمایه گذاران یک دهه طول کشید تا ضررها را جبران کنند.

جالب است توجه داشته باشید که هنگامی که به دنبال در یک نمونه کارها به طور کامل سرمایه گذاری در سهام, بیرون از 91 سال وجود داشته است 25 سال از دست دادن. در بدترین سال ارزیابی سبد سهام 43 درصد کاهش یافت.

بازده متوسط در یک نمونه کارها متعادل است?

ارقام تهیه شده توسط FinancialSamurai. com نرخ بازده زیر را مطابق با منابع دیگر نشان دهید:

• سرمایه گذاری 40 درصد در سهام و 60 درصد در اوراق قرضه از نظر تاریخی میانگین بازده سالانه 7.8 درصد را فراهم می کند.
• 50 درصد در سهام و 50 درصد در اوراق قرضه به طور متوسط نرخ بازده سالانه 8.3 درصد را فراهم کرده است.
• سهام 60% به 40% تخصیص اوراق قرضه به طور معمول تولید 8.7% نرخ بازگشت.

با توجه ویژه به بازنشستگان, بهتر است به بیش از 60% از وجوه در سهام. با توجه به میانگین نرخ بازده سالانه 8.7% بر اساس تخصیص سهام/اوراق قرضه 60/40 که معادل تقریبا 4 برابر نرخ تورم و 3 برابر نرخ بازده بدون ریسک است. با این حال, سرمایه گذاران مسن تر باید در هماهنگی با توانایی خود را برای تحمل ریزش بازار باشد.

سرمایه گذاران متمرکز بر تعادل می خواهند با داشتن سرمایه گذاری های مولد در پرتفوی خود نوسانات را کاهش دهند. می دانند که می تواند رشد متوسطی در دارایی های خود داشته باشد. در عین حال حاضرند برخی فراز و نشیب ها را در کوتاه مدت تحمل کنند زیرا واضح است که عملکرد بازار سهام تضمین نشده است.

هنگامی که شما باید در یک نمونه کارها متعادل باشد?

هیچ قانون سخت و سریعی در مورد نوع سرمایه گذاری که هر فرد باید انتخاب کند وجود ندارد. با این وجود شرایط معمولی وجود دارد که اوراق بهادار متعادل گزینه خوبی است. به یاد داشته باشید که شما ممکن است رسیدن به بالاترین بازده به عنوان بازار تیک به سمت بالا. که گفت, همانطور که در بالا ذکر شد, شما همچنین ممکن است ضرر و زیان در رکود بازار به دلیل تخصیص نمونه کارها متعادل اجتناب از.

اگر وضعیت شما مانند هر یک از این نمونه کارها متعادل را در نظر بگیرید:

• شما در سرمایه گذاری تجربه ندارید و می خواهید سازش خوبی بین دستیابی به اهداف بلند مدت و در عین حال اجتناب از ریسک بالا داشته باشید.
• به عنوان یک بازنشسته, شما احساس راحتی با پذیرش واریانس در حساب خود را بر اساس عملکرد بازار.
• شما در رده سنی جوانتر با اهداف مانند خرید یک خانه و یا صرفه جویی در تعطیلات بزرگ 5 تا 10 سال پایین جاده هستند.
• باند سرمایه گذاری شما طولانی است (10 سال+) اما نمی خواهید با گذشت زمان نوسانات زیادی در حساب خود ایجاد کنید.

تحمل ریسک در طول زمان تغییر می کند?

برای سرمایه گذاران جدید در هر سنی, ترس از دست دادن حقوق صاحبان سهام ممکن است درایو وحشت فروش در نقاط پایین به جای ماندن البته. و کسانی که تحمل در معرض خطر ممکن است امواج سرمایه گذاری تلاش برای ایجاد سود سریع گشت و گذار.

کسانی که با یک افق سرمایه گذاری طولانی ممکن است قادر به معده انقباض بازار در مقایسه با بازنشستگان. سرمایه گذاران جوانی که در حال کسب سود هستند و جدول زمانی سرمایه گذاری طولانی تری دارند راه بیشتری برای ریسک کردن دارند. نمونه کارها متعادل ممکن است بیش از حد ایستاده برای افراد جوان که ممکن است ترجیح می دهند به تخصیص بزرگتر در سهام به نظر می رسد. با این حال, به عنوان مردم را به مراحل زندگی با در نظر گرفتن بیشتر برای انباشت ثروت و بازنشستگی حرکت, تحمل خطر قطره بر این اساس.

چرا مهم است به توازن اوراق بهادار?

حتی اگر شما با یک شروع 50/50 تقسیم بین سهام و اوراق قرضه, نمونه کارها خود را ممکن است وزن به نفع یک یا دیگر در طول زمان. اگر چشم انداز مثبت بزرگ در عملکرد سهام شما سپس 80 درصد از دارایی های خود را در سهام در مقابل 20 درصد در اوراق قرضه ممکن است. سطح ریسک شما ناخواسته به سمت بالا حرکت کرده و نیاز به توجه دارد.

برای حفظ سطح خطر متوسط, شما و یا مدیر نمونه کارها خود را می خواهید به تخصیص مجدد سود. این بدان معناست که گرفتن عواید حاصل از فروش سهام موفق برای خرید اوراق قرضه بیشتر و حتی از نمونه کارها, حصول اطمینان از نمونه کارها به صورت مداوم متعادل است.

این رویکرد بیان 'خرید کم و فروش بالا' را تکرار می کند. شما دارایی هایی را می فروشید که بسیار خوب عمل کرده اند و سود را در پناهگاهی با ریسک کمتر قرار داده اند. همانطور که ما با ارقام بالا دیدم, سهام تمایل به بهتر اوراق قرضه در طول زمان. بنابراین به طور معمول, توازن معنی است که شما در حال فروش سهام و خرید اوراق قرضه بیشتر.

نمونه هایی از اوراق بهادار متعادل در کانادا

گزینه های زیادی برای سرمایه گذاران برای اوراق بهادار متعادل در کانادا وجود دارد. این به این دلیل است که بیشتر اگر نه همه تامین کنندگان مالی بزرگ دارای پیشنهادات پرتفوی با ریسک متوسط و متعادل هستند. نمونه هایی از این موارد عبارتند از:

پرتفوی راحتی تیدی از مجموعهای از صندوقهای سرمایهگذاری مشترک تیدی تشکیل شده است که برای ارایه ترکیبی از طبقات دارایی و بخشها و جغرافیاها برای تحمل ریسک و افقهای زمانی خاص انتخاب شدهاند.

این صندوق تعادل 60% سهام (کانادایی, ایالات متحده, و بین المللی) و 40% اوراق قرضه (کانادایی). در نتیجه, شما ثبات در حالی که همچنین دیدن پتانسیل قوی برای رشد.

این صندوق در درجه اول در سبد متنوعی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری می کند. تاکید بر اوراق بهادار ثابت و اوراق بهادار کانادا و ایالات متحده و سهام بین المللی است.

این یک راه حل جهانی چند دارایی با ترکیبی خنثی از 60 درصد سهام و 40 درصد درامد ثابت است. این صندوق از تخصیص دارایی فعال در ابعاد مختلف نمونه کارها برای استفاده از فرصت های بازار و کاهش ریسک استفاده می کند.

نمونه کارها تلاش برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع با تخصیص سرمایه گذاری خود را در سراسر یک ترکیب متعادل از کلاس های دارایی. در کلاس های دارایی, نمونه کارها سرمایه گذاری در درجه اول در صندوق های متقابل از جمله پس انداز, درامد و رشد صندوق.

این سبد ریسک کم تا متوسط عمدتا در سهام جهانی سرمایه گذاری می کند تا به رشد کمک کند و برخی از درامدهای ثابت — 30 تا 50 درصد درامد ثابت و 50 تا 70 درصد درامد سهام.

ایجاد یک نمونه کارها متعادل

در جهان امروز, شما می توانید انتخاب کنید به خود مدیریت وجوه خود را, کار به طور مستقیم با یک بانک یا دیگر موسسه مالی, و یا کار با یک مشاور است که می تواند مدیریت استراتژی سرمایه گذاری روز به روز. اولین چیزی که می خواهید در نظر بگیرید سطح تجربه و راحتی شما با سرمایه گذاری است. دانستن و مقایسه هزینه های مدیریت صندوق نیز مهم است. وقت گذاشتن برای تحقیق مهم است!

در نتیجه انتخاب راه حل مدیریت مناسب کلیدی است. اگر شما انتظارات قابل ملاحظه رشد کوتاه مدت, شما می تواند با یک استراتژی سرمایه گذاری متمرکز صرفا در حفاظت از ثروت فعلی خود را نا امید. تماشای وجوه راکد در حالی که بازار رشد می کند سقوط خواهد کرد کوتاه از انتظارات خود را. از سوی دیگر اگر شما محتاط هستند و انتخاب یک راه حل در معرض خطر است که باعث استرس. مشاور می تواند به شما کمک کند یک مشاور مناسب در منطقه خود را پیدا کنید اگر شما یک مبارزه با مراحل بعدی.