Caleb Silver سردبیر Investopedia و میزبان پادکست Investopedia Express است. او یک روزنامه نگار تجاری برنده جوایز است که قبلاً به عنوان مدیر اخبار کسب و کار در CNN، تهیه کننده اجرایی CNN Money و تهیه کننده ارشد در تلویزیون بلومبرگ کار کرده است. او مهمان مکرر NBC، CNBC، MSNBC، Yahoo Finance و ABC Radio است. کالب در سال 2016 به Investopedia پیوست.
پگی جیمز یک CPA با بیش از 9 سال تجربه در زمینه حسابداری و امور مالی، از جمله محیط های مالی شرکتی، غیرانتفاعی و شخصی است. او اخیراً در دانشگاه دوک کار کرده است و صاحب پگی جیمز، CPA، PLLC است که به مشاغل کوچک، سازمان‌های غیرانتفاعی، کارآفرینان انفرادی، مترجمان آزاد و افراد خدمات می‌دهد.
Yarilet Perez یک روزنامه نگار باتجربه چند رسانه ای و حقایق با مدرک کارشناسی ارشد در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر برای پوشش اخبار فوری، سیاست، آموزش و غیره کار کرده است. تخصص او در امور مالی شخصی و سرمایه گذاری و املاک و مستغلات است.
ما می دانیم که هرچه زودتر اصول اولیه نحوه کار پول را بیاموزید، در آینده در امور مالی خود مطمئن تر و موفق تر خواهید بود. هیچ وقت برای شروع یادگیری دیر نیست، اما برای شروع کار مفید است. اولین قدم ها برای ورود به دنیای پول با آموزش شروع می شود.
بانکداری، بودجه بندی، پس انداز، اعتبار، بدهی و سرمایه گذاری ستون هایی هستند که بیشتر تصمیمات مالی را که در زندگی خود می گیریم، تشکیل می دهند. در Investopedia، ما بیش از 30000 مقاله، اصطلاح، پرسش‌های متداول و ویدئو داریم که این موضوعات را بررسی می‌کنند، و بیش از 20 سال را صرف ساختن و بهبود منابع خود کرده‌ایم تا به شما در تصمیم‌گیری‌های مالی و سرمایه‌گذاری هوشمند کمک کنیم.
این راهنما یک مکان عالی برای شروع است و امروز یک روز عالی برای انجام آن است. بیایید با سواد مالی شروع کنیم - اینکه چیست و چگونه می تواند زندگی شما را بهبود بخشد.
خوراکی های کلیدی
- سواد مالی توانایی درک و استفاده از انواع مهارت های مالی است.
- سواد مالی در ایالات متحده در زمانی رو به کاهش است که شهروندان به طور فزاینده ای نیاز به اتخاذ تصمیمات متفکرانه و آگاهانه برای اجتناب از سطوح بالای بدهی و داشتن درآمد مناسب در دوران بازنشستگی دارند.
- برخی از اصول اولیه سواد مالی و کاربرد عملی آن در زندگی روزمره عبارتند از بانکداری، بودجه بندی، رسیدگی به بدهی و اعتبار و سرمایه گذاری.
برای یادگیری نحوه بهبود مهارت های سواد مالی خود روی Play کلیک کنید
سواد مالی چیست؟
سواد مالی توانایی درک و استفاده از انواع مهارت های مالی از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. همچنین به معنای درک برخی اصول و مفاهیم مالی مانند ارزش زمانی پول، بهره مرکب، مدیریت بدهی و برنامه ریزی مالی است.
دستیابی به سواد مالی می تواند به افراد کمک کند تا از تصمیمات مالی ضعیف اجتناب کنند و به آنها کمک کند تا به خودکفایی رسیده و به ثبات مالی دست یابند. مراحل کلیدی برای دستیابی به سواد مالی شامل یادگیری نحوه ایجاد بودجه، پیگیری هزینه ها، پرداخت بدهی و برنامه ریزی برای بازنشستگی است. آموزش خود در مورد این موضوعات همچنین شامل یادگیری نحوه عملکرد پول، تعیین و دستیابی به اهداف مالی، آگاهی از شیوه های مالی غیراخلاقی/تبعیض آمیز، و مدیریت چالش های مالی است که زندگی شما را به راه می اندازد.
اهمیت سواد مالی
روند در ایالات متحده نشان می دهد که سواد مالی آمریکایی ها رو به کاهش است. در مطالعه ملی توانایی مالی خود ، که هر چند سال یکبار انجام می شود ، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) یک آزمایش پنج سؤال را ارائه می دهد که دانش مصرف کنندگان را در مورد علاقه ، ترکیب ، تورم ، تنوع و قیمت اوراق اندازه گیری می کند. در آخرین مطالعه ، تنها 34 ٪ از کسانی که آزمون را انجام داده اند ، حداقل از چهار سؤال به درستی چهار پاسخ داده اند.
با این وجود تصمیم گیری های مالی آگاهانه از همیشه مهمتر است. برنامه ریزی بازنشستگی را انجام دهید: بسیاری از کارگران یک بار به برنامه های بازنشستگی برای تأمین بودجه زندگی بازنشستگی خود اعتماد کردند ، با بار مالی و تصمیم گیری برای صندوق های بازنشستگی که توسط شرکت ها یا دولت هایی که از آنها حمایت می کردند ، استفاده می کردند. امروز ، تعداد کمی از کارگران حقوق بازنشستگی دریافت می کنند. در عوض برخی از آنها گزینه شرکت در یک برنامه 401 (k) را ارائه می دهند ، که شامل تصمیماتی است که خود کارمندان باید در مورد سطح مشارکت و انتخاب سرمایه گذاری بگیرند. کسانی که گزینه های کارفرمایان ندارند ، باید به طور فعال به جستجوی حساب های بازنشستگی فردی (IRA) و سایر حساب های بازنشستگی با مالیات بپردازند.
اضافه کردن به روزهای افزایش زندگی این افراد (که منجر به بازنشستگی های طولانی تر) می شود ، مزایای تأمین اجتماعی که به سختی برای بقاء اساسی ، سلامت پیچیده و سایر گزینه های بیمه ، پس انداز پیچیده تر و ابزارهای سرمایه گذاری برای انتخاب از بین می رود - و مجموعه ای از انتخاب های بانک ها ، به اندازه کافی فراهم می کند. اتحادیه های اعتباری ، شرکت های کارگزاری ، شرکت های کارت اعتباری و موارد دیگر. واضح است که سواد مالی برای تصمیم گیری های متفکرانه و آگاهانه ، جلوگیری از سطوح غیر ضروری بدهی ، کمک به اعضای خانواده از طریق این تصمیمات پیچیده و داشتن درآمد کافی در بازنشستگی ضروری است.
اصول مالی شخصی
امور مالی شخصی جایی است که سواد مالی به تصمیم گیری مالی فردی تبدیل می شود. چگونه پول خود را مدیریت می کنید؟از کدام وسایل نقلیه پس انداز و سرمایه گذاری استفاده می کنید؟امور مالی شخصی در مورد ساختن و تحقق اهداف مالی شما است - خواه داشتن یک خانه ، کمک به سایر اعضای خانواده ، پس انداز برای تحصیلات دانشگاهی فرزندان خود ، حمایت از دلایلی که به آنها اهمیت می دهید ، برنامه ریزی برای بازنشستگی یا هر چیز دیگری است. از جمله مباحث دیگر ، این شامل بانکداری ، بودجه بندی ، رسیدگی به بدهی و اعتبار و سرمایه گذاری است. بیایید نگاهی به این اصول بیندازیم تا شما را شروع کنیم.
آشنایی با حساب های بانکی
حساب های بانکی به طور معمول اولین حساب مالی است که شما باز خواهید کرد و برای خریدهای عمده و رویدادهای زندگی ضروری است. در اینجا تفکیک وجود دارد که حسابهای بانکی را باید در نظر بگیرید و چرا آنها در ایجاد یک آینده مالی پایدار قدم می زنند.
چرا به حساب بانکی احتیاج دارم؟
اگرچه اکثر آمریکایی ها دارای حساب بانکی هستند ، اما 6 ٪ از خانوارهای ایالات متحده هنوز یکی از آنها را ندارند. چرا باز کردن حساب بانکی بسیار مهم است؟زیرا از نگه داشتن پول نقد امن تر است. دارایی های نگهدارنده در یک بانک سخت تر است و در ایالات متحده ، آنها به طور کلی توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه می شوند. این بدان معناست که شما همیشه به پول نقد خود دسترسی خواهید داشت ، حتی اگر هر مشتری تصمیم بگیرد همزمان پول خود را پس بگیرد.
بسیاری از معاملات مالی شما را ملزم به داشتن حساب بانکی به:
- از کارت بدهی یا اعتباری استفاده کنید
- از برنامه های پرداخت مانند Venmo یا PayPal استفاده کنید
- چک بنویسید
- از دستگاه خودپرداز استفاده کنید
- خرید یا اجاره خانه
- چک چک خود را از کارفرمای خود دریافت کنید
- سود خود را کسب کنید
بانک های آنلاین در مقابل آجر و ملات
وقتی به یک بانک فکر می کنید ، احتمالاً یک ساختمان را تصویر می کنید. به این بانک آجر و ملات گفته می شود. بسیاری از بانکهای آجر و ملات نیز به شما امکان می دهند حساب ها را باز کرده و پول خود را بصورت آنلاین مدیریت کنید.
برخی از بانک ها فقط به صورت آنلاین هستند و هیچ ساختمان فیزیکی ندارند. این بانک ها به طور معمول خدمات مشابهی با بانک های آجر و ملات ارائه می دهند ، گذشته از توانایی بازدید حضوری به آنها.
از کدام نوع بانکی می توانم استفاده کنم؟
بانک های خرده فروشی: این رایج ترین نوع بانکی است که در آن افراد دارای حساب هستند. بانک های خرده فروشی برای شرکت های انتفاعی هستند که حساب های چک و پس انداز ، وام ، کارت اعتباری و بیمه را ارائه می دهند. بانکهای خرده فروشی می توانند ساختمانهای فیزیکی و حضوری داشته باشند که فقط می توانید از آنها بازدید کنید یا آنلاین باشید. بیشتر آنها هر دو دارند. فن آوری آنلاین بانک ها پیشرفته است و آنها اغلب مکان ها و دستگاههای خودپرداز بیشتری نسبت به اتحادیه های اعتباری دارند.
اتحادیه های اعتباری: اتحادیه های اعتباری پس انداز و چک را ارائه می دهند ، وام های صادر می کنند و محصولات مالی دیگری را نیز ارائه می دهند ، دقیقاً مانند بانک ها. با این حال ، آنها سازمان های غیر انتفاعی متعلق به اعضای خود هستند. اتحادیه های اعتباری تمایل دارند هزینه های کمتری و نرخ بهره بهتر در حساب های پس انداز و وام داشته باشند. اتحادیه های اعتباری گاهی اوقات به دلیل ارائه خدمات شخصی تر مشتری شناخته می شوند ، اگرچه معمولاً شعب و دستگاههای خودپرداز بسیار کمتری دارند.
دارایی هایی که در یک اتحادیه اعتباری برگزار می شود توسط اداره اتحادیه اعتباری ملی (NCUA) بیمه شده است که معادل FDIC برای بانک ها است.
کدام نوع حساب های بانکی را می توانم باز کنم؟
سه نوع اصلی حساب بانکی وجود دارد که ممکن است یک فرد متوسط بخواهد باز شود:
- حساب پس انداز: یک حساب پس انداز یک حساب سپرده گذاری با بهره است که در یک بانک یا موسسه مالی دیگر نگهداری می شود. حساب های پس انداز به طور معمول نرخ بهره کم را پرداخت می کنند ، اما ایمنی و قابلیت اطمینان آنها باعث می شود گزینه معقول برای پس انداز پول نقد در دسترس برای نیازهای کوتاه مدت باشد. آنها معمولاً برخی از محدودیت های قانونی در مورد اینکه چند بار می توانید پول را پس بگیرید ، اما آنها به طور کلی بسیار انعطاف پذیر هستند ، بنابراین برای ساختن صندوق اضطراری ایده آل هستند ، پس انداز می کنند برای یک هدف کوتاه مدت مانند خرید ماشین یا رفتن به تعطیلات ، یابه سادگی ذخیره نقدی اضافی که در حساب چک خود نیازی به آن ندارید.
- حساب چک: یک حساب چک نیز یک حساب سپرده در یک بانک یا موسسه مالی دیگر است که به شما امکان می دهد سپرده و برداشت کنید. حساب های بررسی بسیار مایع هستند ، به این معنی که آنها اجازه می دهند در هر ماه تعداد زیادی برداشت در هر ماه ، بر خلاف پس انداز کمتر نقدینگی یا حساب های سرمایه گذاری ، هرچند که علاقه کمی کسب نمی کنند. پول را می توان در بانک ها و دستگاههای خودپرداز ، از طریق سپرده مستقیم یا از طریق نوع دیگری از انتقال الکترونیکی واریز کرد. دارندگان حساب می توانند با نوشتن چک ، یا استفاده از کارتهای بدهی مرتبط با حساب های خود ، وجوه را از طریق بانک ها و دستگاههای خودپرداز خارج کنند. ممکن است بتوانید یک حساب کاربری بدون هزینه پیدا کنید. برخی دیگر هزینه های ماهانه و دیگر (مانند اضافه برداشت یا استفاده از دستگاه خودپرداز خارج از شبکه) را بر اساس ، به عنوان مثال ، چقدر در حساب نگه دارید یا اینکه یک چک واریز مستقیم یا پرداخت وام مسکن به صورت خودکار متصل به آن است. حساب. حساب های Lifeline و فرصت دوم ، در برخی از بانک ها ، می توانند به کسانی که در واجد شرایط بودن در یک حساب چک سنتی مشکل دارند ، کمک کند.
- حساب پس انداز با بازده بالا: یک حساب پس انداز با بازده بالا نوع دیگری از حساب پس انداز است که معمولاً نرخ بهره بسیار بالاتری را نسبت به یک حساب پس انداز استاندارد می پردازد. تجارت برای کسب بهره بیشتر به پول شما این است که حساب های با بازده بالا تمایل دارند که به سپرده های اولیه بزرگتر ، حداقل مانده های بزرگتر و هزینه های بالاتر نیاز داشته باشند.
ممکن است بتوانید یک حساب پس انداز با بازده بالا را در بانک فعلی خود باز کنید ، اما بانک های آنلاین تمایل دارند بالاترین نرخ بهره را داشته باشند.
صندوق اضطراری چیست؟
صندوق اضطراری نوع خاصی از حساب بانکی نیست اما می تواند منبع پول نقدی باشد که برای کمک به شما در رسیدگی به مشکلات مالی مانند ضرر شغلی ، صورتحساب پزشکی یا تعمیرات خودرو کمک می کند. چگونه آنها کار می کنند:
- بیشتر افراد از یک حساب پس انداز جداگانه استفاده می کنند.
- این حساب باید به اندازه کافی برای تأمین هزینه های سه تا شش ماه باشد.
- پول صندوق های اضطراری برای پرداخت هزینه های منظم باید خارج از محدوده باشد.
آشنایی با کارتهای اعتباری
شما آنها را به عنوان کارتهای پلاستیکی می شناسید که تقریباً همه در کیف پول خود حمل می کنند. کارتهای اعتباری حسابهایی هستند که به شما امکان می دهند از صادرکننده کارت اعتباری وام بگیرید و به مرور زمان آن را پرداخت کنید. برای هر ماه که پول را به طور کامل بازپرداخت نمی کنید ، به تعادل باقی مانده خود پرداخت می شود. توجه داشته باشید که برخی از کارتهای اعتباری ، به نام کارت شارژ ، شما را ملزم به پرداخت تعادل خود در هر ماه می کنند. با این حال ، اینها کمتر متداول هستند.
تفاوت بین کارتهای اعتباری و بدهی چیست؟
کارتهای بدهی مستقیماً از حساب چک خود خارج می شوند. شما نمی توانید با کارت های بدهی وام بگیرید ، به این معنی که نمی توانید بیشتر از آنچه در بانک دارید پول نقد هزینه کنید. و کارت های بدهی به شما در ایجاد سابقه اعتباری و رتبه بندی اعتبار کمک نمی کنند.
کارتهای اعتباری به شما امکان وام دادن پول را می دهند و از حساب بانکی خود پول نمی گیرند. این می تواند برای خریدهای بزرگ و غیر منتظره مفید باشد ، اما حمل تعادل - مبلغ پرداخت کامل پولی را که وام گرفته اید بازپرداخت کنید - هر ماه به معنای این است که به صادرکننده کارت اعتباری مدیون هستید. در حقیقت ، از Q1 2022 ، آمریکایی ها حدود 840 میلیارد دلار بدهی کارت اعتباری بدهکار بودند. بنابراین در مورد هزینه بیشتر از آنچه که دارید بسیار مراقب باشید ، زیرا بدهی می تواند به سرعت و با گذشت زمان برفی ایجاد کند.
از طرف دیگر ، استفاده از کارت اعتباری به طور معقول و پرداخت صورتحساب کارت اعتباری خود به موقع به شما کمک می کند تا سابقه اعتباری و رتبه بندی اعتبار خوبی ایجاد کنید. مهم است که نه تنها برای واجد شرایط بودن بهترین کارتهای اعتباری ، بلکه به این دلیل که نرخ بهره مطلوب تری را در وام های اتومبیل ، وام های شخصی و وام دریافت خواهید کرد ، رتبه بندی اعتباری خوبی ایجاد کنید.
APR چیست؟
APR مخفف نرخ درصد سالانه است. این میزان بهره ای است که شما به هرگونه تعادل بدون حقوق به صادرکننده کارت اعتباری مدیون هستید. هنگام درخواست کارت اعتباری می خواهید به این شماره توجه زیادی کنید. اگر تعادل زیادی را در طول زمان داشته باشید ، تعداد بیشتری می تواند صدها یا حتی هزاران دلار برای شما هزینه کند. متوسط APR امروز حدود 20 ٪ است ، اما اگر اعتبار بدی داشته باشید ممکن است نرخ شما بیشتر باشد. نرخ بهره نیز با توجه به نوع کارت اعتباری متفاوت است.
کدام کارت اعتباری را انتخاب کنم؟
نمرات اعتباری تأثیر زیادی در شانس تأیید کارت اعتباری شما دارد. دانستن اینکه نمره شما در چه محدوده ای قرار دارد می تواند به شما کمک کند گزینه ها را محدود کنید زیرا در مورد کارتهایی که ممکن است برای آنها استفاده کنید تصمیم می گیرید. فراتر از نمره اعتباری خود ، شما همچنین باید تصمیم بگیرید که کدام یک از بهترین ها متناسب با سبک زندگی و عادات هزینه شما است.
اگر قبلاً هرگز کارت اعتباری نداشته اید ، یا اعتبار بدی دارید ، به احتمال زیاد باید برای کارت اعتباری امن یا کارت اعتباری فرعی درخواست کنید. با استفاده از یکی از این موارد و بازپرداخت به موقع ، می توانید نمره اعتباری خود را بالا ببرید و حق اعتبار را با نرخ های بهتر کسب کنید.
اگر اعتبار عادلانه و خوبی دارید ، می توانید انواع مختلف کارت اعتباری را انتخاب کنید ، مانند:
- کارت های پاداش سفر. این کارتهای اعتباری با هر دلار که خرج می کنید ، امتیاز قابل توجهی برای سفر - از جمله پرواز ، هتل ها و اتومبیل های اجاره ای دارند.
- کارتهای برگشت پول نقد. اگر اغلب مسافرت نمی کنید-یا نمی خواهید با تبدیل امتیاز به قدرت واقعی زندگی کنید-یک کارت بازپرداخت ممکن است بهترین مناسب برای شما باشد. هر ماه ، بخش کوچکی از هزینه های خود را به صورت نقدی یا به عنوان اعتبار بیانیه خود دریافت خواهید کرد.
- کارتهای انتقال تعادل. اگر در کارتهای دیگر با نرخ بهره بالا تعادل دارید ، انتقال مانده خود به کارت اعتباری با نرخ پایین می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند و به نمره اعتباری شما کمک کند.
- کارتهای کم یا بدون APR. اگر به طور معمول از ماه به ماه تعادل داشته باشید ، تغییر به کارت اعتباری با APR کم یا بدون APR می تواند صدها دلار در سال در پرداخت بهره پس انداز کند.
طبق قانون فرصت اعتباری برابر ، از حمایت های خود آگاه باشید. فرصت های اعتباری تحقیق و نرخ بهره موجود ، و مطمئن باشید که بهترین نرخ برای تاریخ اعتبار خاص و وضعیت مالی خود را ارائه می دهید.
نحوه ایجاد بودجه
ایجاد بودجه یکی از ساده ترین و مؤثرترین راه ها برای کنترل هزینه ها ، پس انداز و سرمایه گذاری شماست. اگر نمی دانید پول شما به کجا می رود ، نمی توانید شروع به بهبود سلامت مالی خود کنید ، بنابراین شروع به پیگیری هزینه های خود در برابر درآمد خود کنید ، سپس اهداف مشخصی را تعیین کنید.
یک الگوی بودجه که به افراد کمک می کند تا به اهداف خود برسند ، پول خود را مدیریت کنند و در موارد اضطراری و بازنشستگی صرفه جویی کنند ، قانون بودجه 50/20/30 است: هزینه 50 ٪ برای نیازها ، 20 ٪ پس انداز و 30 ٪ از خواسته ها.
چگونه می توانم بودجه ایجاد کنم؟
بودجه با ردیابی میزان پولی که هر ماه دریافت می کنید شروع می شود ، منهای چقدر پول هر ماه خرج می کنید. شما می توانید این کار را در یک برگه اکسل ، روی کاغذ یا در یک برنامه بودجه بندی انجام دهید - این وظیفه شماست. با این حال شما بودجه خود را پیگیری می کنید ، به وضوح موارد زیر را بیان می کنید:
- درآمد: تمام منابع پولی را که در یک ماه دریافت می کنید ، با مبلغ دلار لیست کنید. این می تواند شامل چک های چک ، درآمد سرمایه گذاری ، نفقه ، تسویه حساب و پولی باشد که از مشاغل جانبی یا سایر پروژه ها مانند فروش صنایع دستی تهیه می کنید.
- هزینه ها: هر خریدی را که در یک ماه انجام می دهید لیست کنید ، به دو دسته تقسیم کنید: هزینه های ثابت و هزینه های اختیاری. اگر نمی توانید به یاد داشته باشید که در کجا پول خرج می کنید ، صورتهای بانکی ، صورتهای کارت اعتباری و صورتهای حساب کارگزاری خود را مرور کنید. هزینه های ثابت خریدهایی است که شما باید هر ماه انجام دهید. مبالغ آنها تغییر نمی کند (یا تغییر می کند) و ضروری تلقی می شود. آنها شامل پرداخت اجاره/وام مسکن ، پرداخت وام و آب و برق هستند. هزینه های اختیاری دسته ای برای خریدهای غیر ضروری یا متفاوت برای مواردی مانند وعده های غذایی رستوران ، خرید ، لباس و مسافرت است. آنها را به جای نیاز در نظر بگیرید.
- پس انداز: مبلغ پولی را که می توانید در هر ماه پس انداز کنید ثبت کنید ، خواه به صورت نقدی ، پول نقد به یک حساب بانکی واریز کنید ، یا پولی که به یک حساب سرمایه گذاری یا حساب بازنشستگی مانند IRA یا 401 (k) اضافه می کنید اگرکارفرمای شما یکی را ارائه می دهد.
اکنون که تصویری واضح از پول وارد می کنید ، پول بیرون می رود و پول پس انداز می کنید ، می توانید در صورت لزوم هزینه هایی را که می توانید کاهش دهید ، مشخص کنید. هزینه های خود را از کل درآمد خود کم کنید تا میزان پولی را که در پایان ماه باقی مانده اید دریافت کنید. اگر قبلاً یکی از آنها را ندارید ، پول اضافی خود را در صندوق اضطراری قرار دهید تا اینکه در صورت از دست دادن شغل یا سایر موارد اضطراری ، سه تا شش ماه هزینه را پس انداز نکنید. از این پول برای هزینه های اختیاری استفاده نکنید. نکته اصلی این است که آن را ایمن نگه دارید و آن را برای مواقعی که درآمد شما کاهش یا متوقف می شود ، رشد دهید.
چگونه شروع به سرمایه گذاری کنیم
اگر آماده سرمایه گذاری هستید ، می خواهید اصول اولیه را در مورد کجا و چگونگی سرمایه گذاری پول خود بیاموزید. تصمیم بگیرید که با درک خطرات (و پاداش های بالقوه) انواع مختلف سرمایه گذاری ، چه سرمایه گذاری کنید و چه مقدار سرمایه گذاری کنید.
بازار سهام چیست؟
بورس سهام به جمع آوری بازارها و صرافی هایی که در آن خرید و فروش سهام در آن صورت می گیرد ، اشاره دارد. از اصطلاحات "بورس سهام" و "بورس اوراق بهادار" به صورت متناوب استفاده می شود. و حتی اگر آن را به عنوان بورس سهام ، سایر اوراق بهادار مالی-مانند صندوق های مبادله ای (ETF) ، اوراق بهادار شرکت ها و مشتقات مبتنی بر سهام ، کالاها ، ارزها و اوراق قرضه-نیز در بازارهای سهام معامله می شوند. چندین مکان معاملات سهام وجود دارد. بورس سهام پیشرو در ایالات متحده شامل بورس اوراق بهادار نیویورک (NYSE) ، NASDAQ و بورس گزینه های CBOE است.
چگونه سرمایه گذاری کنم؟
برای خرید سهام ، باید از یک کارگزار استفاده کنید. این یک فرد حرفه ای یا بستر دیجیتال است که وظیفه آن انجام معامله برای شما است. برای سرمایه گذاران جدید ، سه دسته اصلی کارگزاران وجود دارد:
- یک کارگزار کامل خدمات که معاملات سرمایه گذاری شما را مدیریت می کند و برای هزینه مشاوره ارائه می دهد.
- یک کارگزار آنلاین/تخفیف که معاملات شما را انجام می دهد و بسته به میزان سرمایه گذاری شما مشاوره ارائه می دهد. نمونه هایی از این موارد شامل Fidelity ، TD Ameritrade و Charles Schwab است.
- یک مشاور روبو که معاملات شما را اجرا می کند و می تواند سرمایه گذاری را برای شما انتخاب کند. مثالها شامل بهتر شدن ، Wealthfront و پرتفوی هوشمند شواب است.
باید روی چه چیزی سرمایه گذاری کنم؟
هیچ پاسخ صحیحی برای همه وجود ندارد. کدام اوراق بهادار خریداری می کنید و چقدر خریداری می کنید ، به میزان پولی که برای سرمایه گذاری در اختیار دارید و میزان ریسک شما به امید کسب بازده بالاتر چقدر بستگی دارد. در اینجا رایج ترین اوراق بهادار برای سرمایه گذاری ، ذکر شده به ترتیب نزولی ریسک وجود دارد:
سهام: سهام (همچنین به عنوان "سهام" یا "سهام" شناخته می شود) نوعی سرمایه گذاری است که نشان دهنده مالکیت جزئی در شرکت صادرکننده است. این امر سهامدار را به نسبت دارایی ها و درآمد شرکت می دهد. در اصل ، این مانند داشتن یک قطعه کوچک از شرکت است.
داشتن سهام به شما حق رأی دادن در جلسات سهامدار را می دهد ، سود سهام (که از سود شرکت ناشی می شود) دریافت می کنید و در صورت توزیع آنها ، و سهام خود را به شخص دیگری بفروشید. قیمت سهام در طول روز نوسان دارد و می تواند به عوامل زیادی بستگی داشته باشد ، از جمله عملکرد شرکت ، اقتصاد داخلی ، اقتصاد جهانی ، اخبار روز و موارد دیگر. سهام می تواند در ارزش افزایش یابد ، ارزش داشته باشد ، یا حتی بی ارزش شود ، و آنها را نسبت به بسیاری از انواع دیگر سرمایه گذاری ها بی ثبات تر و بالقوه تر می کند.
ETFS: یک صندوق مبادله ای مبادله یا ETF شامل مجموعه ای از اوراق بهادار مانند سهام است که اغلب یک شاخص اساسی را ردیابی می کند ، اگرچه ETF می تواند در هر تعداد از بخش های صنعت سرمایه گذاری کند یا از استراتژی های مختلفی استفاده کند. ETF ها را به عنوان یک پای که حاوی اوراق بهادار مختلف است ، فکر کنید. هنگامی که سهام ETF را خریداری می کنید ، در حال خرید یک تکه از پای هستید که حاوی اسلایدهای اوراق بهادار در داخل است. این به شما امکان می دهد بسیاری از سهام را به طور همزمان خریداری کنید ، با سهولت فقط یک خرید: ETF.
از بسیاری جهات ، ETF ها مشابه صندوق های متقابل هستند. با این حال ، آنها در صرافی ها ذکر شده اند ، و سهام ETF در طول روز دقیقاً مانند سهام معمولی تجارت می کنند. سرمایه گذاری در ETF نسبت به سرمایه گذاری در سهام های فردی کمتر خطرناک است زیرا اوراق بهادار زیادی در داخل ETF وجود دارد. اگر برخی از این اوراق بهادار ارزش داشته باشند ، برخی دیگر ممکن است پایدار بمانند یا ارزش خود را افزایش دهند.
صندوق های متقابل: صندوق متقابل نوعی سرمایه گذاری است که از سبد سهام ، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار تشکیل شده است. وجوه متقابل به سرمایه گذاران کوچک یا فردی امکان دسترسی به اوراق بهادار متنوع و اغلب حرفه ای را با قیمت پایین می دهد. دسته های زیادی از صندوق های متقابل وجود دارد که نشان دهنده انواع اوراق بهادار است که در آن سرمایه گذاری می کنند ، اهداف سرمایه گذاری آنها و نوع بازده مورد نظر خود را نشان می دهد. بیشتر برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنند.
سرمایه گذاری در سهام صندوق متقابل با سرمایه گذاری در سهام سهام متفاوت است زیرا یک صندوق متقابل به جای فقط یک هلدینگ دارای سهام مختلف (یا سایر اوراق بهادار) است. بر خلاف سهام یا ETF هایی که در طول روز با قیمت های مختلف تجارت می کنند ، بازخریدهای صندوق های متقابل تمایل دارند فقط در پایان هر روز معاملاتی و با هر قیمت سهم این صندوق در آن لحظه ارزش داشته باشند. مشابه ETF ها ، وجوه متقابل به دلیل تنوع آنها ، خطر کمتری نسبت به سهام در نظر گرفته می شوند.
صندوق های متقابل هزینه های سالانه را به نام نسبت هزینه و در برخی موارد کمیسیون ها می پردازند.
اوراق قرضه: اوراق قرضه توسط شرکت ها ، شهرداری ها ، ایالت ها و دولت های حاکم برای تأمین مالی پروژه ها و عملیات صادر می شود. هنگامی که یک سرمایه گذار اوراق قرضه خریداری می کند ، آنها به طور موثری پول خود را به صادرکننده اوراق قرضه وام می دهند ، با قول بازپرداخت به علاوه بهره. نرخ کوپن اوراق قرضه نرخ بهره است که سرمایه گذار کسب می کند. اوراق قرضه به عنوان یک ابزار با درآمد ثابت گفته می شود زیرا اوراق قرضه به طور سنتی نرخ بهره ثابت را به سرمایه گذاران پرداخت کرده اند ، اگرچه برخی از اوراق قرضه نرخ بهره متغیر را پرداخت می کنند. قیمت اوراق بهادار با نرخ بهره ارتباط دارد: وقتی نرخ ها بالا می روند ، قیمت اوراق پایین می آید و بالعکس. اوراق قرضه دارای تاریخ سررسید است ، که نقطه زمانی است که مبلغ اصلی باید به طور کامل به سرمایه گذار بازپرداخت شود یا صادرکننده به طور پیش فرض به خطر بیفتد.
اوراق قرضه با توجه به اینکه صادرکننده چقدر به شما بازپرداخت می کند ، رتبه بندی می شود. اوراق بهادار بالاتر ، معروف به اوراق بهادار درجه سرمایه گذاری ، به عنوان ایمن تر و با ثبات تر تلقی می شوند. چنین پیشنهادهایی با شرکتهای تجاری و نهادهای دولتی که دارای چشم اندازهای مثبت هستند ، گره خورده است. اوراق قرضه درجه سرمایه گذاری "AAA" را به رتبه های "BBB-" از استاندارد و فقیر و "AAA" به رتبه های "BAA3" از مودی دریافت می کند. اوراق قرضه با رتبه بالاتر معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به مواردی که دارای رتبه پایین تر هستند ، پرداخت می کنند. اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده رایج ترین اوراق بهادار اوراق بهادار AAA است.
آیا بانک ها ایمن هستند؟
اکثر حسابهای بانکی در ایالات متحده توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) تا حد معینی بیمه می‌شوند، که در حال حاضر به‌صورت «حداقل 250000 دلار برای هر سپرده‌گذار، به ازای هر بانک بیمه‌شده FDIC، در هر طبقه مالکیت» تعریف می‌شود. اگر مقدار زیادی پول برای گذاشتن در بانک دارید، می توانید با باز کردن چندین حساب مطمئن شوید که همه آن ها پوشش داده شده است.
آیا سرمایه گذاری در بورس امن است؟
سهام ذاتاً مخاطره آمیز هستند - برخی بیشتر از بقیه - و اگر قیمت سهام آنها کاهش یابد، می توانید ضرر کنید. حساب های کارگزاری توسط شرکت حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار تا سقف 500000 دلار به صورت اوراق بهادار و نقدی بیمه می شوند. با این حال، این تنها در صورتی اعمال می‌شود که شرکت کارگزاری شکست بخورد و نتواند وجه مشتریان خود را بازپرداخت کند. زیان عادی سرمایه گذار را پوشش نمی دهد.
مطمئن ترین سرمایه گذاری چیست؟
اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده، از جمله اوراق قرضه، اسکناس و اسکناس، توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود و به طور کلی امن ترین سرمایه گذاری در جهان در نظر گرفته می شود. با این حال، این نوع سرمایه گذاری ها تمایل به پرداخت نرخ های بهره پایین دارند، بنابراین سرمایه گذاران با این خطر مواجه هستند که تورم ممکن است قدرت خرید پول آنها را در طول زمان کاهش دهد.
خط پایین
این موضوعات تازه شروع یک آموزش مالی هستند، اما مهم ترین و پرکاربردترین محصولات، ابزارها و نکاتی را برای شروع پوشش می دهند. اگر برای کسب اطلاعات بیشتر آماده هستید، این منابع اضافی را از Investopedia بررسی کنید:
Investopedia از نویسندگان می خواهد که از منابع اولیه برای پشتیبانی از کار خود استفاده کنند. اینها شامل اوراق سفید، داده های دولتی، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر ارجاع می دهیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در خط مشی ویراستاری خود دنبال می کنیم، بیشتر بیاموزید.
سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی، بنیاد آموزش سرمایه گذاران."مطالعه توانمندی مالی ملی: داده های نظرسنجی ایالات متحده در یک نگاه."
اداره ملی اعتبار اتحادیه (NCUA)."ماموریت و ارزش ها."
شرکت بیمه سپرده فدرال"سوالات متداول بیمه سپرده."
شرکت حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار (SiPC)."ماموریت."
پیشنهاداتی که در این جدول نشان داده شده است از شراکت هایی است که Investopedia از آنها غرامت دریافت می کند. این جبران ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن فهرست‌ها تأثیر بگذارد. Investopedia شامل همه پیشنهادات موجود در بازار نمی شود.
