دریافت حق پول خود: چگونه می توان یک سبد سرمایه گذاری را برای کاهش ریسک و خسارات احتمالی متنوع کرد

یک مشاور مالی نکاتی را برای متنوع سازی و محافظت از نمونه کارها در یک بازار بی ثبات ارائه می دهد.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

به جدیدترین ستون مشاوره SELECT خوش آمدید ، و پول خود را به درستی دریافت می کنید. یک بار در ماه ، مشاور مالی کریستین اوکیف مریک به سؤالات پولی شما پاسخ می دهد.(می توانید آخرین قسط او را در اینجا بخوانید که افزایش نرخ بهره بر سبد سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد.) سوالی دارید که می خواهید بپرسید؟یادداشتی را در askselect@nbcuni. com برای ما ارسال کنید.

با رکود اخیر در بازار سهام ، من سعی می کنم به دنبال راه هایی برای محافظت از نمونه کارها خود باشم. من از این آگهی می دانم ، "متنوع ، متنوع ، متنوع" ، اما این در واقع به چه معنی است؟و چگونه می توانم برای محافظت از سرمایه گذاری های خود در بازارهای بی ثبات ، متنوع سازی کنم؟

تنوع از دنور

در طول بحران مالی در سال 2007-2009 ، من یک معامله گر ارز در یک بانک بزرگ بین المللی بودم و شاهد برخی از اتفاقات واقعاً دیوانه وار در بازار بودم که هنوز هم خون من را پیچ می کند. در این مدت ، ما شاهد کاهش بی سابقه ای در قیمت دارایی بودیم که در آستانه فروپاشی کل بازار بودیم.

هنگامی که برادران لمان ورشکسته شدند ، ما یکی از معامله گران پول سابق آنها را استخدام کردیم - در روز اول او ، او گریه کرد. آره. یک مرد بالغ در اولین روز کار خود به من گریه کرد. چرا؟زیرا او تمام پس انداز زندگی خود را از دست داده بود. پیش از بحران ، فرهنگ در برادران لمان قرار بود سهام شرکت را جمع کند و آن را بفروشد. در نتیجه ، هنگامی که لمان فرو ریخت و سهام به صفر رفت ، بسیاری از افراد از جمله همکار جدید من همه چیز را از دست دادند.

این یک داستان هشدار دهنده است که چرا ما باید اوراق بهادار خود را متنوع کنیم. کارمندان لمان در آن زمان سبد سهام خود را در یک سهام متمرکز کرده بودند که به طور جدی بهزیستی مالی آنها را در معرض خطر قرار داد.

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

چرا متنوع کردن نمونه کارها خود منطقی است

وقتی در مورد ساختن یک سبد سرمایه گذاری فکر می کنید ، به تصور طیف وسیعی که از متمرکز تا متنوع متغیر است ، کمک می کند. یک رویکرد متمرکز مشابه قرار دادن تمام تخم مرغ های شما در یک سبد است ، در حالی که یک نمونه کارها بسیار متنوع به معنای داشتن اوراق بهادار بسیاری از سهام و اوراق قرضه گرفته تا ارز و کالا است. به نظر من ، هیچ یک از انتهای طیف توصیه نمی شود.

من فکر می کنم من پرونده خود را مطرح کرده ام که چرا شما نمی خواهید بیش از حد تمرکز در سبد خود داشته باشید ، بنابراین بیایید به سمت آنچه در واقع تنوع به معنای واقعی است و چرا مهم است تغییر کنیم.

تنوع ، مفهوم قرار دادن پول شما در انواع مختلف سرمایه گذاری است که اغلب به همان روش واکنش نشان نمی دهند و در عین حال به نوسانات بازار نیز می پردازند. یک نمونه کارها متنوع می تواند انواع مختلفی از اوراق بهادار مانند سهام بزرگ کلاه ، سهام کلاه کوچک ، سهام بین المللی و سهام از انواع صنایع مختلف داشته باشد. اگر نمونه کارها موجود شما فقط پنج سهام فناوری مستقر در ایالات متحده را در اختیار داشته باشد ، به عنوان مثال ، متنوع نیست. با این حال ، اگر یک سهام فناوری ایالات متحده و همچنین سهام یک شرکت انرژی ، یک شرکت املاک و مستغلات ، یک سازنده تراشه کوچک از تایوان و طلا را در اختیار دارید ، می توانید استدلال کنید که نمونه کارها شما متنوع است.

اگر می خواهید به راحتی یک نمونه کارها متنوع ایجاد کنید ، از یک مشاور Robo استفاده کنید ، که از الگوریتم خود استفاده می کند تا به طور خودکار یک سبد سفارشی را بر اساس تحمل ریسک خود ، سرمایه گذاری در اهداف و افق زمانی خود بسازد-به علاوه آنها به طور خودکار سرمایه گذاری های شما را تغییر می دهندزمان. رتبه بندی Wealthfront و Betterment را به عنوان برخی از بهترین مشاوران روبو انتخاب کنید.

برای کسانی که می خواهند یک رویکرد بیشتر داشته باشند ، می توانید یک صندوق شاخص یا صندوق متقابل را از طریق کارگزاری مانند چارلز شواب یا پیشتاز خریداری کنید.

ثروت

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. 500 دلار حداقل سپرده برای حساب های سرمایه گذاری

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حساب صفر ، انتقال ، معاملات یا هزینه های کمیسیون (ممکن است نسبت صندوق اعمال شود). هزینه مشاوره مدیریت سالانه WealthFront 0. 25 ٪ از مانده حساب شما است

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد. کلاسهای دارایی اضافی به نمونه کارها شما شامل املاک و مستغلات ، منابع طبیعی و سهام سود سهام است

منابع آموزشی

برنامه ریزی مالی رایگان برای برنامه ریزی کالج ، بازنشستگی و خانه داری ارائه می دهد

پیشرفت

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال ، Betterment به مشتریان نیاز ندارد تا حداقل مانده حساب سرمایه گذاری را حفظ کنند ، اما حداقل 10 دلار سپرده ACH وجود دارد. سرمایه گذاری حق بیمه به حداقل 100000 دلار تعادل نیاز دارد.

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. برای سرمایه گذاری دیجیتال بهتر ، 0. 25 ٪ از مانده صندوق شما به عنوان هزینه حساب سالانه ؛سرمایه گذاری حق بیمه سالانه 0. 40 ٪ هزینه دارد

جایزه

حداکثر 5000 دلار در طی 45 روز از ثبت نام ، به مدت یک سال با یک سپرده واجد شرایط مدیریت شد. فقط برای حساب های جدید سرمایه گذاری فردی با Betterment LLC معتبر است

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد

منابع آموزشی

Betterment بازنشستگی و سایر مطالب آموزشی را ارائه می دهد

شرایط اعمال می شود. در مورد پرتفوی دارایی های رمزنگاری اعمال نمی شود.

پیشتاز

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب پیشتاز ، اما حداقل 1000 دلار سپرده برای سرمایه گذاری در بسیاری از صندوق های بازنشستگی. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® حداقل 3000 دلار برای ثبت نام نیاز دارد

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام و ETF ؛هزینه معاملات صفر برای بیش از 3000 صندوق متقابل ؛20 دلار هزینه خدمات سالانه برای حساب های IRAS و کارگزاری مگر اینکه شما در بیانیه های بدون کاغذ انتخاب کنید. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® در هزینه های مشاوره تا 0. 20 ٪ هزینه دارد (پس از 90 روز)

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Vanguard Digital Advisor® IRA: Vanguard سنتی ، Roth ، Rollover ، همسر و کارگزاری و تجارت SEP IRAS: تجارت پیشتاز دیگر: برنامه پیشتاز 529

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، CD ، ETF و گزینه ها

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی

چگونه Hedging در تنوع نمونه کارها نقش دارد

اضافه کردن اوراق بهادار مختلف به نمونه کارها برای کاهش ریسک ، عمل تنوع است. یکی از راه های متنوع سازی این است که حصارکشی یا "قرار دادن پرچین" - این یک اصطلاح پر زرق و برق وال استریت است اما نباید یک کلمه ترسناک باشد.

پوشش سبد سهام خود به سادگی به این معنی است که ریسک غیرسیستماتیک را کاهش می دهید، که یک ریسک خاص شرکت یا صنعت است که در هر اوراق بهادار ذاتی است. برای مثال، یک ریسک غیرسیستماتیک برای یک شرکت خودروسازی، فراخوانی محصول است. در حالی که فراخوان برای آن شرکت خاص یک موضوع است، اما برای کل صنعت خودرو یا اقتصاد کلی نخواهد بود.

یک مثال به موقع از پوشش ریسک این است که سهام انرژی در سبد سهام خود داشته باشید. با توجه به فضای کلی بازار، اکثر سهام و اوراق قرضه کاهش یافته اند در حالی که اوراق بهادار مرتبط با انرژی افزایش یافته است. این سناریویی است که در آن شما احتمالاً پول خود را در سهام و اوراق قرضه خود از دست داده اید، اما در پوشش پرچین خود (موقعیت انرژی) درآمد کسب کرده اید.

قانون کلی در مورد تنوع این است که ریسک غیرسیستماتیک شما را کاهش می دهد اما همه ریسک شما را از بین نمی برد. خواهر و برادر ریسک غیرسیستماتیک، ریسک سیستماتیک است که می‌توان آن را به عوامل گسترده بازار مانند تورم و نرخ‌های بالاتر نسبت داد، همانطور که در چند ماه گذشته شاهد آن بودیم.

در حالی که حذف ریسک سیستماتیک بسیار دشوار است، اما از طریق برخی استراتژی های پوشش ریسک امکان پذیر است. به عنوان مثال، یک سرمایه گذار می تواند از گزینه ها به عنوان راهی برای پوشش ریسک استفاده کند. یک گزینه امنیتی است که برای محافظت از سرمایه شما در برابر حرکت های منفی بزرگ استفاده می شود. با این حال، برای خرید یک آپشن، باید حق بیمه پرداخت کنید.

هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا اقتصاد منطقی برای ایجاد یک پرچین است، باید این پرداخت حق بیمه را در ذهن خود نگه دارید. به یاد داشته باشید که کاهش ریسک به طور کلی می تواند یک استراتژی خوب باشد، اما همچنین باعث کاهش سود بالقوه شما می شود.

توجه داشته باشید که گزینه ها پیچیده هستند و برای سرمایه گذاران تازه کار نیستند. اگر در سرمایه گذاری تازه کار هستید از گزینه ها استفاده نکنید مگر اینکه با یک متخصص مالی کار کنید.

مراقب باشید بیش از حد تنوع ایجاد نکنید

در حالی که تنوع مهم است، بسیار مهم است که از تنوع بیش از حد خودداری کنید. اغلب به پرتفوی مشتریان جدید نگاه می کنم و یکی از اشتباهاتی که آنها (یا مشاوران مالی سابقشان) مرتکب شده اند این است که دارای اوراق بهادار بیش از حد است.

اغلب، آنها مالک بیش از 10 صندوق قابل معامله در مبادلات، یا ETF، و/یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک در یک سبد هستند. به یاد داشته باشید که هر صندوق سرمایه گذاری مشترک یا ETF می تواند 50 تا 500 اوراق بهادار داشته باشد، به این معنی که اگر صاحب 10 صندوق سرمایه گذاری مشترک باشید، در واقع می توانید بیش از 5000 دارایی داشته باشید.

زمانی که صاحب این تعداد اوراق بهادار هستید، کسب بازده مناسب از سرمایه گذاری های خود بسیار سخت است. به پختن غذای مورد علاقه خود فکر کنید. اگر از ادویه های مختلف زیاد استفاده کنید، طعم هر چیزی سخت می شود و در نهایت غذا را خراب می کنید. این شبیه به تنوع بیش از حد است.

به طور کلی، شما می خواهید جایی در طیف تنوع باشید، اما زیاده روی نکنید. اگر بیش از حد یک سهم دارید، باید برنامه‌ای برای نقد کردن بخشی از آن و قرار دادن درآمدها در سبد متنوع‌تری داشته باشید.

با این حال، توجه داشته باشید که در مورد کاهش موقعیت شما عواقب مالیاتی وجود دارد، بنابراین مطمئن شوید که با یک متخصص مالی کار کنید و قبل از زدن دکمه فروش بهترین راه را برای کاهش برخی از موقعیت های خود بیابید.

امیدوارم این به روشن شدن چند چیز کمک کند. می‌دانم که این بازار پر از سردرگمی بوده است، اما بیایید به روزهای بهتری در آینده امیدوار باشیم. موفق باشید!

کریستین اوکیف مریک یک مشاور مالی و کارشناس پول در شرکت خانوادگی او، شرکای مالی O'Keeffe، واقع در فیرفیلد، نیوجرسی است.